(合庫投資研究科長翁國梁)定期定額投資 放長線釣大錢 2009/04/09

定期定額投資 放長線釣大錢
2009/04/09
【聯合晚報╱記者陳雲上╱台北報導】
「定期定額」號稱是最好的投資方法，但此波金融海嘯洗禮，投資人手上的基金都是負報酬，到底是哪裡出了問題？讓專家幫你找出「問題核心」。

深入研究「定期定額」投資基金法的合庫投資研究科長翁國梁指出，多數民眾對「定期定額」基金投資法，存有相當大迷失和誤解，常將買股票的短期投資法，應用到長期布局的定期定額投資，投資人往往套在最高檔。加上未能有效做到停利動作，錯失「定期定額」投資對長期資金的風險分散、也錯失了長期投資的目的。

迷思一：翁國梁指出，投資人最常犯的迷思之一，就是以定期定額方式投資當下最火紅、甚至已經熱過頭的基金標的：1979年第二次石油危機，黃金曾在當時創下最高價，當時投資人搶進「最火紅」的黃金商品，鐵定慘遭虧損，因為之後的黃金價格整整挫跌了近20年。一如2000年全球瘋網路科技熱，若民眾當下搶購當時最火紅的網路商品，就會跟美國科技指標「那斯達克」股價一樣，在當時創下高峰後，持續盤跌了好幾年。

長線思考 不選最火紅商品

因此，要破解定時定額投資的迷思，投資人要有中長期投資準備，資金作長期理財的規劃。切忌選擇當下最火紅、甚至已經過火的商品；因為當紅的商品，常常漲的凶悍，未來下跌修正的幅度及時間，也常常最久，對於定期定額的客戶寧可購買長期具潛力、波動大或大區域中的活潑商品，如中小、美小、歐小、全球型新興市場等基金。

迷思二，一聽到原物料將會上漲，瘋狂搶進；但定期定額不宜用搶短的心態來選擇長期投資的標的：

絕不搶短 多樣化產業布局

去年油價飆上每桶147美元的天價，所有原油基金或是原物料基金都立刻成為主流的明牌基金，但原物料商品都有一定的景氣循環變化；投資人選擇時不宜用搶短的心態來選擇長期投資的商品，當然一般人也很難從未來的趨勢來判斷現在要投資的標的；所以，定期定額應選擇一個具有多樣化產業的投資區域，由基金經理人長期為我們調整投資配置，如此，任何時段都不易錯失真正的主流商品如鋼筋在1978年時達到每公噸1.6萬-1.7萬，當時北市郊區房子一坪才1萬多，但10年後，房子一坪已飆到20-30萬元，鋼筋一公噸卻跌到7000元!但投資人常被一、二年供需變化影響投資短期波動的商品，如鋼鐵去年還飆上每公噸3.3-3.5萬元，最近跌到1.3萬元，購買這些波動過巨烈的原物料，只適合短期投資，並非中長期「定期定額」族的首選。

不宜押寶單一市場基金

迷恩三，聽到某個市場未來具發展潛力，集中購買單一市場基金：前年越南市場一片大好，投資人瘋狂搶進越南基金，最近大陸市場股價飆漲，投資人又大舉敲進以中國為標的的單一市場基金。但從去年越南市場、大陸市場的暴漲暴跌，投資人若購買單一市場標的，損失肯定很慘，因為投資人永遠不知單一市場何時是高檔、何時會反轉而下，且市場漲跌幅大，此類大膽投資人，可能較適合一年半載的短期投資，隨時慎防漲多回檔，進出速度要夠快才行，較不適合細水長流的「定期定額」族。

【2009/04/09 聯合晚報】

土銀、合庫銀 掀房貸低利大戰2009.04.09

【聯合報╱記者羅兩莎／台北報導】 2009.04.09 02:57 am


市場資金浮濫，銀行為消化資金，土銀提撥百億專案低利房貸後，合庫銀跟進，宣布即日起撥200億元，推出前半年固定1.50%的優惠專案，房貸市場利率大戰一觸即發。

大型銀行主管指出，由於近來市場資金實在太寬鬆了，在土銀和合庫銀之後，據悉，包括台銀、三商銀等大型銀行都可望加入戰局。

合庫銀主管稱，即日起至9月底止（或額度用罄）推出「溫馨房貸150特惠專案」，凡是符合條件者，前半年利率固定1.50%，第7至12個月最低1.99%，第2年起最低2.25%。

合庫銀解釋，想要申請這項優惠專案的人，必須符合相關條件：年收入超過80萬元，且在金融機構借款總額（包括本筆房貸）每月應攤還本息占借款人每月家計收入低於60%者等；換言之，適用優惠貸款戶的條件，硬是比土銀寬鬆，擺明衝著土銀而來。

大型銀行主管說，最近房市買氣「似乎」有回溫，但銀行看法沒有那麼樂觀；惟因市場資金極為寬鬆，各大銀行都錢滿為患，為消化過剩資金，業者紛紛把戰線拉到房貸市場，房貸戶有機會借到相當低利的房貸。

某大銀行主管說，在房貸龍頭土銀率先提撥100億元額度，推出前半年固定利率1.5%後，外商和民營銀行大舉跟進，打出更低利率專案，讓各銀行大感吃不消，迫使各大銀行加入戰局，亦宣告房貸利率不排除再往下殺。

不過，房貸戶要注意的是，包括台銀、土銀和合庫銀等主管均稱，各銀行在推出低利房貸專案時，都會要求貸款戶「綁約」3年；換言之，貸款戶若貸款未滿3年提前償還貸款，銀行將依約收取貸款本金95%、90%及85%的1%至0.5%的違約金。

投資搶先基 合庫網路A好康2009/03/25

投資搶先基 合庫網路A好康
2009/03/25
【聯合晚報╱記者陳雲上╱台北報導】
想當「基金達人」嗎？千萬別錯過全球市場反彈的投資機會。

低檔買基金 手續大優惠

為吸引民眾在市場相對低檔時，以最優惠的手續費單筆投資基金，合庫推出「網路基金達人」活動，只要參加就可享手續費4.8折起優惠，冠軍達人更可獲得一年手續費全免，及自我挑戰投資眼光並與市場好手互相切磋觀摩投資的好機會。

目前台幣定存利率創新低，跌破1%，定存利息不再吸引人，有理財需求的民眾，開始利用股市相對低檔時進行投資，除了「錢」進股市，在風險承受度的考量下，也有民眾選擇投資基金，利用小額資金提早布局。

金庫英雄榜 達人拚績效

合庫指出，小額投資基金，除了選擇定期定額投資，利用零存整付、積沙成塔的效果，達成人生各階段的理財目標外，對於習慣投資單筆基金的客戶，今年推出「網路基金達人」活動，吸引不少網路理財族參加，活動網頁中特別設計「金庫英雄榜」單元，以暱稱每天公布投資績效排名前10名之名單及投資組合，參加者可隨時上網觀摩。目前從網站上觀察前10名的投資報酬率，均為正報酬且較定存利率高，顯示適時的逢低布局，找對穩當的投資標的，不景氣中小額投資也能締造佳績。

投資兼觀摩 聚財快易通

合庫「網路基金達人」活動，即日起至98年12月31日止，民眾只要開合庫存款及信託帳戶，並申請網路銀行基金下單功能，每季單筆申購不同基金達3筆，或累計金額達新台幣5萬元即可報名參加，活動內容可參閱合庫網站http://www.tcb-bank.com.tw。

第一季的基金達人活動，即將於3月底截止，有「投資損益金額」及「投資報酬率」各10個名額之獲獎機會，得獎者可享半年網銀單筆基金手續費2-2.5折優惠，年度得獎者更有機會享受一整年網銀單筆基金下單免手續費，及受邀參加合庫年度投資饗宴。

合庫指出，近期網路下單投資基金的申購量，較去年底成長，顯見網路理財逐漸成為現代投資人的理財方式。除可免去往返銀行和臨櫃的作業時間外，合庫網路銀行提供客戶可以隨時上網查看最新的投資資訊和投資損益情形，並可在網路上設定停損、停利點，創造財富奇「基」。

【2009/03/25 聯合晚報】

合庫晶片Combo卡 好康一籮筐

合庫晶片Combo卡 好康一籮筐 ‧聯合理財網 2009/03/31


【聯合晚報╱記者 陳雲上╱台北報導】
銀行大砍信用卡優惠，聰明的您如何挑一張超值、又有保障的好卡? 為了讓客戶享有金融卡、信用卡多重優惠，合作金庫銀行晶片 卡是目前少數提供「階梯式」最高千分之五的現金紅利回饋。且消費金額含蓋信用卡代繳水、電、瓦斯，讓您繳費同時，還可賺「現金紅利」!

功能三合一 開戶送好險

銀行信用卡優惠條件大幅縮水，合庫Combo卡卻是目前市面上少數保有眾多優惠條件的卡片，條件較其他業者優惠，吸引精打細算者注意。

合庫晶片Combo卡結合「金融卡」、「信用卡」、「國外提現」等功能，一張卡，同時享有「金融卡」直接提領現金、轉帳，MasterCard「信用卡」刷卡及在國外Cirrus提款機提領當地現金等優惠。現在到合庫開戶申請Combo卡，還免費獲贈法國巴黎人壽6個月30萬元的意外傷害險。

現金紅利回饋 最高千分之五

眾多優惠中，信用卡現金紅利回饋最具魅力，Combo白金卡友每月消費2000元以上即享有千分之一至五的階梯式現金紅利回饋，刷得愈多、賺得愈多。

合庫晶片Combo卡可申請信用卡代繳各項公用事業費用，包括水費、中華電信費用、大台北瓦斯費，代繳交通罰單、燃料費、行照規費及所得稅、房屋稅、地價稅、牌照稅等，免除您舟車勞頓、排隊等候之不便。

金卡普卡免年費 跨行提現卡優惠

同時合庫Combo卡的金卡、普卡年費全免，白金卡第一年免年費、第二年起只要前年度刷卡一次以上不限金額，即可續享免年費的好處，相較其他多數銀行有消費金額及刷卡次數限制，Combo白金卡免收年費之門檻最低。

另提供ATM跨行提現免手續費，Combo卡的存款帳戶，只要每月平均5萬元以上之存款，每月至少享有4次跨行提現免手續費之優惠，存款平均達200萬以上者，則不限次數，均免跨行提款手續費，同時兼具信用卡和金融卡的雙重好康。就算國外刷卡、提現的國際清算手續費也低於同業水準，目前只要1.1%，5月份調整為1.55%，但仍較同業為低。

還有出國刷卡享高額旅遊平安險，白金卡3000萬、金卡2000萬、普卡1250萬元。白金卡友另享全球500家機場貴賓室服務、機場停車優惠及中興嘟嘟房每月最高6小時免費停車等禮遇。

【2009/03/31 聯合晚報】

合庫無限卡 尊榮一把罩

聯合理財網 2009/04/02



【聯合晚報╱記者陳雲上╱台北報導】
兩岸「大三通」包機直航，由於航程及時間均大幅縮短，台商往返次數大為提升，合庫無限卡為了讓卡友往返兩岸能有更多的保障和便利，處處替卡友設想週到，特別提供華航兩岸包機商務艙4.5折起之優惠，非兩岸包機直航及其他地區指定購買華航商務艙或頭等艙，則可享市價最低3折起之優惠，以上海為例，旺季商務艙優惠價僅需2.58萬元，還可享有機場來回免費接送之服務，及當次航程不限次數使用全球500家機場貴賓室的「貴賓級禮遇」。

機票超優惠還享旅平險

以合庫無限卡刷卡購買機票，旅遊期間享有3000萬的旅遊平安保險，在海外期間則有500萬全程旅平險及100萬元傷害險，連同班機延誤、行李延誤和行李遺失等保障，卡友享有最完整的旅遊保障。除此之外，為了讓台商往返兩岸更快速，合庫「無限卡」特別提供機場快速通關服務，卡友只要一年內消費達15萬元，即可以1500元享有北京首都國際機場及上海浦東國際機場「快速通關」服務。

大陸13城享貴賓醫療服務

同時，針對台商在大陸的健康需求提供「中國貴賓醫療服務」，合庫無限卡友可在大陸地區獲得專人接待陪診、專業人員細心為您安排住院細節及就診後病情追蹤等，且免繳住院保證金，讓卡友在北京、天津、廣州、深圳、東莞、杭州、蘇州、南京、武漢、昆明、重慶等13個城市享有VIP的醫療服務可以安心就醫，另有全球24小時醫療諮詢專線+8862-66199333，提供私人醫生般的醫療諮詢服務。

在台可當停車卡、貴賓卡

合庫卡友持無限卡在台灣同時還可當免費停車卡及俱樂部會員卡，凡上個月有消費、不限金額，都可享有當月每天每次2小時免費嘟嘟房停車優惠；春天酒店、烏來春秋等頂級溫泉下午茶二人同行一人免費；北投春天酒店紅檜俱樂部和六福皇宮俱樂部免費使用之禮遇。

高現金回饋 超值又實惠

合庫「無限卡」與其他發卡行比較，最大不同的是以高「現金回饋」來回饋卡友，卡友可直接賺現金，只要每季消費滿3萬元以上，即可享有千分之3到8的高額「現金回饋」，直接感受最實際的優惠。

合庫無限卡提供這麼多的優惠，但正卡年費每年只要8000元，為業界最低，而且只要前一年刷滿30萬元，次年還可享有免收年費之優惠，實為一張超值又實惠的精緻頂級卡。

【2009/04/02 聯合晚報】

合庫Visa金融卡推出優惠活動

【聯合晚報╱記者陳雲上／即時報導】 2009.04.01 05:31 pm


合庫Visa金融卡推出許多優惠活動，4月1日至5月31日參加「合庫授權碼88碰」，碰中授權碼合庫回饋客戶10%-200%的現金回饋。

同時「合庫Visa金融卡，抽現金」至99年2月底使用合庫Visa 金融卡消費只要累積滿300元就有一次抽獎機會，刷越多中獎機會越大。

4月1日至6月30日每周一只要持合庫Visa金融卡至「全國加油站」加油，汽油每公升降2元，比現金更優惠。母親節至遠東百貨還有滿額送，年底前持合庫Visa金融卡可在車麗屋汽車百貨、王品牛排、中信飯店等3百家特約商店都可享受專屬優惠價。


【2009/04/01 聯合晚報】@
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2009.04.02 【工商時報　謝奇璋／台北報導】
刷合庫VISA金融卡 抽現金 新聞來源：
　合作金庫銀行有鑒於消費者的熱烈參與，將續辦「合庫VISA金融卡，抽現金」活動至99年2月底。合庫副總經理謝昌悌表示，此活動獎項有1萬元2名、5千元6名、1千元50名及加碼送二代讀卡機100名；凡使用合庫Visa金融卡消費每筆300元以上即有一次抽獎機會，每2個月抽獎一次。　

謝昌悌指出，從4月1日至5月31日可參加「合庫授權碼88碰」，碰中授權碼合庫就回饋客戶10％至200％的現金回饋；4月1日至6月30日每週一，只要持合庫VISA金融卡至「全國加油站」加油，汽油每公升降2元，比現金更優惠；母親節至遠東百貨消費還有滿額送，年底前持合庫VISA金融卡可在車麗屋汽車百貨、王品牛排、中信飯店等300家特約商店都可享受專屬優惠價。　

另外，合庫今年特別企劃「好利Hi全台玩樂護照」活動，年底前只要是持合庫發行的卡（含晶片金融卡、VISA金融卡、信用卡、電子錢）就可參加活動，享全台300多家特約商店購物消費專屬優惠。　

從4月1日起，可至全省合庫各分行索取全台玩樂護照或上網列印特約商店訊息，以後出去玩只要帶著合庫卡就可玩遍全台灣。