【經濟日報╱記者洪凱音、陳芝艷／台北報導】
消金貸款搭配保險的風潮愈吹愈盛，繼房貸壽險，行庫推出的通信貸款也同樣提供保險搭配，貸款人只要同意申辦信貸保險，前半年的信貸利率可以減碼0.05個百分點，減碼後利率最低3.27%，比銀行一段式房貸利率還低。
目前信貸搭配保險主要分為人身保險和針對個人信用投保的信用保險，由於信用保險的保費高，保險公司又非全額理賠，現在已經很少銀行在推；至於搭配人身保險的信貸，在銀行愈趨重視無擔保貸款的風險下，已有業者推出。
合作金庫銀近來推出的通信貸款便提供保險搭配，以30歲男性、保額80萬元為例，保費約3,200元。如果這位30歲的男性辦理80萬元的信貸，一年下來僅能節省約200元的信貸利息。
銀行主管指出，是否搭配保險要視貸款人是否有需求而定，如果只是著眼利率減碼優惠而辦理保險，就不划算。
合庫銀通信貸款搭配的保險內容主要為傷害意外、失能和失業險。失業方面，保險公司提供的理賠為連續六個月，每個月3.3萬元理賠金；不過如果遇有保險事故需要理賠，保險公司還是會先把理賠金拿來償還銀行，剩下的理賠金才給個人。
此外，配合信貸的時間較短，保費的繳費方式也從以往的躉繳改為月繳或年繳，保完第一年再決定是否續保，可提升貸款人資金調度的方便性。
由於依靠購買保險的省息效果有限，財務顧問指出，想要節省個人信貸的利息支出，最好還是和銀行直接協商，爭取調降利率。
以合庫銀的方案為例，假設一年保費支出3,200元、貸款80萬元、利率優惠期間一年，申請人一年下來等於多支出0.04%的利息（3,200/80萬元），如果其它銀行提供的信貸利率，比合庫銀低0.04百分點以上，就可以考慮選擇他行的信貸；相反，如果合庫銀提供的信貸利率，比其它銀行低至少0.04個百分點以上，即使要多付一筆保費，選擇合庫銀的信貸還是比較划算。
【2008/08/14 經濟日報】
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