彰銀-台企準備賠錢

利率變化太大，加碼又不能拉高，又沒有收其它費用
現在還有不少定期存款是固定的
目前放款做越多賠越多
只要倒掉幾筆，賺的利息都不夠補



彰銀：
築巢優利貸
臺灣郵政二年期定儲機動利率固定加碼0.265%機動調整，目前年息1.44％

台企：
貼心相貸
中華郵政二年期定儲機動利率年息固定加0.345％機動計息，目前年息1.52％

敢快衝業績吧

合庫基金-網路打廣告

降價是建商唯一的出路

降價可以解決最大的問題，政府不要只看近不看遠，只想到燃眉之急
降價可以拉升信心，增加購屋意願

買高於自已能力的房子，早晚變屋奴
建商，銀行錢賺飽飽，受困受難的還是屋奴
屋奴倒了就會倒銀行

若要成立基金，那就由建商出資60%銀行30%政府10%，因為建商獲益最大

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信保基金救房貸 購屋族受惠

2009-01-13 中國時報 【王莫昀、顏瓊玉／台北報導】
為照顧無殼蝸牛，行政院擬推動「健全房地產市場新方案」，成立「房貸信保基金」，提高預售屋貸款成數。業者普遍認為，房貸信保基金的成立、提高預售屋貸款成數一成，對解決目前房巿困境，助益最大，估計全台將近五○○億案量、逾萬戶購屋族受惠。

　信義房屋企研室主任表示，房貸信保基金落實後，不僅現金不足、無法順利完成交屋手續的民眾因此受惠，連帶也可解決建商入帳問題，降低銀行呆帳風險。

　在眾多方案中，業者最期待的，除了開放陸資外，就屬成立房貸信保基金。據瞭解，行政院規畫，先由業者提撥推案量五％資金，再由政府相對提撥同額資金，充做信保用，辦理保證。政府出資部分，則由中小企業信保基金匡列。

　政院擬推動 提高預售屋貸款成數
　房巿急凍，銀行緊縮房貸成數，導致民眾臨到交屋，才發現貸款成數由過去理解的八成或八成五，銳減至六、七成，也就是說，一戶五百萬的房子，須多籌五○至一百萬元的現金，如今景氣不佳，許多購屋人根本籌不出錢來，如果與建商協調不成，就必須犧牲當初繳交的訂金。

　「房貸問題，不是降房價，就可以解決！」蘇啟榮說，現在交屋的個案，多是二○○六年推出的案子，保守統計，全台至少有五○○億案量、約一萬多戶民眾正面臨籌錢困境，如果政府能落實房貸信保機制，增加一成房貸空間，不僅可解購屋人資金不足的燃眉之急，也可解決建商收不到款，無法正常償還銀行建築融資、土地融資問題，降低銀行呆帳風險。亦即這項政策將造福銀行、建商與民眾。
　照顧無殼族 替房市挹注資金活水
　除了房貸信保機制，台灣房屋總經理彭培業指出本國銀行放款總額為十八．五兆元，五四％為企業放款，二九％為房貸放款，房貸放款總額為五．三七兆元。
　他建議，政府可以放寬銀行法七二條之二中三○％的限制，上調五％至一○％的空間，將多出九千億至一．八兆元的房貸空間，拿來提高貸款成數，若民營銀行不願承做，就由公營行庫辦理。
　彭培業表示，現在房巿困境，面臨的是信心不足問題，政府可要求五大公銀行庫提高房貸申請成數，由目前的六、七成拉高到八成以上，替房市挹注資金活水，民眾購屋意願才會增加。

什麼？？房貸信保基金是保障購屋者權益

圖利建商就圖利建商，政府別一廂情願

就是之前建商把房價炒太高，預售屋開價太高，什麼房地產只漲不跌，都是業者在講

現在景氣不好，還要政府出資，讓銀行多貸點錢給民眾還建商，建商自己不降價，建商自己有良心一點，預售屋之前賣的也該降價

現在出生率這麼低，以後這些房子給誰買，大陸同胞嗎？夢丫

小套房就是住套房，銀行又不是沒有專業，這麼好的話，大家就搶著做了
銀行看的比較遠，成數不能亂拉高，有能力的人買是可另外考量




建商要自救才有人救，先降價再說
平價又夠用最暢銷

1.政府國有地自蓋自租，政府當最大房東，提供人民溫暖的家
2.不然把財務不良的建商，地點不錯的房子買下來，出租讓大家都有房子住

不要背巨大的負債，別再圖利建商了

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房貸信保基金 政府唱獨腳戲

* 2009-01-19
* 工商時報
* 【呂雪彗／台北報導】

　為救房市，行政院週二將開會與建築業者會商共同成立房貸信保基金，政委范良銹初步構想從國發基金提撥部分經費與業者共同成立；惟建築公會表示，初期業者不擬出資，盼由政府提撥500萬元，承作額度可達一億元，如此即有助提高民眾對房市信心。

　范良銹明天將邀集經濟部、金管會、經建會內政部營建署及建築公會業者，召開房貸信保基金事宜。針對購屋者受金融風暴波及，預售屋房貸款普遍成數不足，引發民眾繳不起退屋或訂金遭沒收等糾紛，為免波及房市業者財務危機，保障購屋者權益，政院亟思研商房貸信保機制。

　范良銹表示，房貸信保基金目的是在保障購屋者權益，不是圖利建商，保證對象以2年前已購屋、但尚未交屋購屋者為主，且限自用住宅，排除投資客。范良銹日前與建商溝通，希望建商公會提出對案，不要由政府唱獨腳戲，政府財源從國發基金提撥。

　但中華民國建築公會理事長王光祥昨天表示，公會傾向初期由政府提撥經費，委託中小企業信保基金承做，只要資金500萬元，依保證倍數20倍計算，即有1億元額度。

考保險證照

97.12.2保險資格測驗應試簡章
合金總富字0970039746號函

人身
產險
投資型

每月都有考試

房市不能救，因為房價還是太貴

近期的新聞看出政府想救建商，用納稅人的錢補貼房地產業者，民眾你爽嗎？

政府怎一直站在業者的角度在想，難道不曉得重點是房價太貴嗎？房價所得比是多高，應該讓業者主動大降價，落賣不出去，那就降價再賣

房貸信保基金，提高成數，讓業者提早拿到更多錢，讓人民房貸負擔更重，之後更繳不起，再把問題丟銀行，再造成社會問題，但業者已賺飽飽，政府想當大好人補貼業者的虧損嗎？

房市不能這樣救，這只會讓問題一直往後延，房市越慢落底

沒有能力的人是不該買太貴的房子
也不能讓業者亂炒房價，房子推案太多，賣不出去，又要讓全民買單


彭培業強調：「要救台灣房市還是要靠刺激本地內需，提高貸款成數、鬆綁小套房政策才是唯一出路。」

彭大師講錯了，房價太高才是最大的問題，近期彭大師都一直在幫業者說話，在商言商可以體諒大師的處境，房貸信保基金這更是票房大毒藥，對銀行的風險不見得就比較小，民眾自備款越低，到時還不起認賠了也比較不會心痛

成數多少，也要有能力繳
小套房本就是小眾市場
貸款成數提高 增加自住者信心，我看是增加業者爽度
放寬條例限制 讓五大行庫帶頭做，銀行本就不是白痴，會考量風險

房貸信保基金是業者提出，對業者有利，但對人民不見得好
現在中小信保基金都有可能要打折賠，還有現在沒有錢理賠，要等以後分批賠的情形，以後房貸信保基金會好到哪去

房價太高要怎麼辦：1房地產大降價 2提高國民所得

不要頭痛醫頭，腳痛醫腳

張金鶚：房貸信保基金應由建商全額負擔政府做好引導即可
張金鶚指房價會再跌低點還要1、2年宜以租代買
開放陸客救房市？ 張金鶚：本末倒置
救房巿張金鶚：應要求建商降價
張金鶚：搶救房市不用急


信保基金救房市？花敬群：效果有限
房貸信保基金 政院要做
基金作保提高房貸 彭培業：房市有救了
彭培業：放寬房貸 房市唯一出路

合庫超盈餘 年終最高5.7個月2009/01/12

工商時報 薛翔之、盧麗玉／台北報導
合庫去（97）年度獲利超過目標數，員工、股東樂透。合庫董事長 劉燈城昨（11）日指出，由於銀行去年稅前盈餘96.67億元，較原訂 目標為高，按照公司章程，員工可獲超盈餘獎金；據了解，合計績效 獎金、超盈餘獎金，行員年終獎金最高5.7個月。

另外，為了避免股本擴大，合庫也將規劃發放股利，而以現金股利 為主，以合庫去年每股盈餘1.4元，扣除30％法定公積，股利大約0. 98元（1.4*70％）元，加計前年度的保留盈餘，可望湊足1元，也因 此，今年合庫股東最多可獲配1元的現金股利。

由於全球金融海嘯，金融機構去年度獲利慘澹，不過，公股銀行受 到青睞，合庫去年度雖然不若前一年度的超盈餘規模大，但仍順利達 陣。

劉燈城也期許合庫在覆蓋率、活存比例、各分行獲利、房貸比以及 手續費收入等5項指標，能夠繼續維持或改善；其中，活存比例約占 存款的35％。
他表示，三商銀的活存比都超過5成，也因此，希望能提高到40％ 以上，長期以45％至50％為目標。

他指出，覆蓋率現為57％，雖然法定規範是須達40％以上，但希望 合庫能不低於50％；在分行方面，已營運的分行有302家，其中，有 10餘家呈現虧損，沒賺錢的分行皆為新設分行，根據合庫內規，新分 行第1、第2年可以虧損，但若是第3年仍未獲利，就會檢討與其他分 行整併或作調整。

至於去年度的表現，由於盈餘較預定目標94億元，高出2億多元， 根據公司訂定章程，只要有超盈餘，就可發放超盈餘獎金，最高以1 個月為上限，合庫所有員工每月薪資費用約5億元，初估去年的超盈 餘獎金，年終可因此增加0.2個月。

合庫將與巴黎保險聯姻，劉燈城：最快2年打平盈虧

合作金庫(5854)今日與法國巴黎銀行集團旗下子公司巴黎保險控股公司(BNP Paribas Assurance)合資簽約成立「合庫人壽」，合庫董事長劉燈城期望，未來合庫能往「綜合性銀行」邁進，預計在最快兩年內，最慢三年時間能夠打平盈虧。前任合庫董事長、現任金管會主委陳沖認為，此合作案可創造雙贏「win-win」局面。
劉燈城指出，由於未來合資公司銷售之商品對象為國內民眾，因此公司名稱定為「合作金庫人壽保險股份有限公司」，實收資本額新台幣20億元，合庫持股51%，巴黎保險則持有49%。董事長由合庫指派，總經理由巴黎保險任命。

劉燈城表示，「合庫」字號代表著重要意義，當初傳出將成立「人壽公司」消息時，即接獲不少民眾詢問，表達想要購買保單，有信心最快兩年內，最慢3年時間能夠打平盈虧。未來合庫人壽的運作模式，將朝向銀行保險為主，結合巴黎保險在全球超過40個國家經營經驗，以及合庫全省300多家分行的據點通路，協助合庫朝金控型態邁進。
今天除了合庫董事長劉燈城、法國巴黎保險集團國際部總裁尚貝通‧那赫雪出席簽約儀式外，包括前任合庫董事長、現任金管會主委陳沖都出席見證簽約儀式。「合庫人壽」是從金管會主委陳沖擔任合庫董事長時候即開始推動。陳沖表示，由於自行設立保險業務將十分辛苦，合庫與巴黎保險控股公司合作，將可藉其專業，創造雙贏局面(win-win)。
法國巴黎保險在全球41個國家營運，法國巴黎保險國際總裁尚貝通表示，巴黎保險來台已10年，目標要成為台灣前三大的銀行保險集團，未來將以儲蓄型及保障型商品為主力。此次與合庫策略聯盟乃巴黎保險第六次，在亞洲第四家合作案

劉燈城：合庫銀海外展業 籌組金控2009.01.12

合作金庫銀行可望成為帶領公股行庫併購的領頭羊，目前是公股行庫中唯一向財政部申請董事長併購授權者，對於市場傳聞合庫銀看中國票金，合庫銀董事長劉燈城表示，已透過財顧公司接觸三、四家金融機構，合併前提是要能發揮綜效、股東權益也要優先考量，未來若子公司運作成熟後，也可透過盈餘轉增資的方式，成立金控。
合庫銀今年將成立壽險、投信，也計劃擴大海外版圖，將評估競標慶豐銀行越南分行；兩岸布局上，去年底曾藉北京訪問行程，拜訪中國銀行行長李禮輝，未來兩岸金融業務若開放，雙方不排除在人民幣業務上合作。以下為專訪紀要：
併購先考量綜效
問：合庫銀的併購進度目前如何？
答：合庫現有票券、資產管理公司、保代，今年成立人壽和投信後，將有五家子公司，如各種條件成熟，水到渠成，將考慮成立金控。
合庫銀目前資本額548億元，只要透過保留盈餘轉增資、資本公積轉增資的方式，就可以達到600億元的金控門檻，不需要透過併購取得金控執照。
合庫未來併購的業態，以綜效為最大考量，本身沒有而別人具備，會列為優先。
拚亞洲區域銀行
問：合庫銀今年有何新目標？除了對外併購，有沒有擴張海外版圖的計畫？
答：今年營運有五大目標：創造股東價值、邁向亞洲區域銀行發展、配合政策加強中小及非中小企業放款、加強各項業務風險控管，和積極培養國際金融人才。
目前國內銀行存放利差微薄，合庫銀去年業績較國內其他同業屬中上，但仍有待加強。未來致力於提高資產報酬率（ROA）、淨值報酬率（ROE），希望增加股東投資價值。
在邁向亞洲區域銀行發展方面，合庫銀已成立香港分行，作為兩岸三地客戶資金調度的平台。由於蘇州地區大陸台商聚集密度較高，合庫銀將規畫以該地區作為未來分行據點之一。至於北京辦事處，直接升格為分行並非唯一選項，如果選擇其他地區設立分行，北京辦事處仍予以保留。
此外，合庫銀已向越南、澳洲政府申請設立胡志明市分行、雪梨分行，合庫銀將逐漸發展成亞洲區域性的國際銀行。存保所接管的慶豐銀行越南分行，合庫銀也會審慎評估是否參加投標。
合庫銀至去年12月底，總放款餘額為1.8兆元，較96年底增加約1,000多億，其中對中小企業放款從3,350億增至3,724億，增加約400億，為國內銀行放款第一名。之後會善用中小企業保證機制，訂定各項便捷的中小企業資金融通措施。
行政院所推出的6,000億元非中小企業專案貸款，合庫銀認領了1,000億元，近來外界討論的雙D產業紓困，只要繳息正常的，都會展延其本金還款。
問：金融風暴後，合庫銀流入不少資金，目前運用的狀況如何？
答：金融風暴發生後，合庫一度增加上千億存款，至去年底存款計增加約750億元，其中約450億運用於拓展授信業務，其餘資金購入流動性資產，包括公司債、央行定存單，或償還向同業拆借款等。合庫銀目前活存比率僅三成左右，較三商銀約五成還低，未來希望提高活存比率至五成。
與BNP擴大合作
問：合庫銀和法國巴黎銀行（BNP）在合作成立壽險、投信後，有沒有進一步的合作計畫？雙方現在的想法如何？
答：如一切作業順利，「合庫人壽」可望於今年4月成立，「合庫巴黎投信」籌設作業，因為涉及收購國內其他投信公司股權，及雙方價值議定，時程掌握較不確定。
合庫銀擁有綿密的行銷通路與厚實的客戶基礎，BNP擁有關於銀行保險與資產管理業務專業的知識與技術，目前雙方將發揮各自的資源優勢，快速切入國內銀行保險與資產管理市場，以創造業務收益。未來雙方如果合作順利，不排斥其他項目的合作。

銀行：政府拿錢出來 我們就照辦2009-01-13

　政府有意編預算替房貸作保，多名銀行主管昨不約而同指出，房貸信保政策對建商肯定有利，對銀行與民眾不見得有利；無論如何，銀行是特許行業，「就看政府要不要拿錢出來，錢拿出來我們就照辦。」

　不願具名的民營銀行高層解釋，一般人常有錯誤觀念，以為有信保基金作保，銀行就樂於貸放。其實，這對銀行跟民眾來講，不見得是好事一樁。

　該人舉例，假設房屋值五百萬，貸款成數六成，代表銀行願意借出房貸三百萬，假設利率二％、借款期限二十年，每月本息均攤下，民眾每月須償還銀行一萬七千五百元。信保基金作保下，銀行貸款成數提高，假設提高到八成，上述同樣的例子，代表銀行願意借出的房貸從三百萬提高到四百萬，但這也意味著：民眾每月償還本息從一萬七千五百元提高到兩萬三千三百三十三元，亦即，每月須多付五千八百三十三元。

　該名高層提醒，倘若房價持續走跌、失業率持續攀升，民眾還款能力將相對減弱。倘若民眾無力還款，信保基金作保，只是讓增加貸放的兩成金額，由原本銀行須認賠的壞帳變成全民買單，房貸違約，銀行原本六成貸放金額還是拿不回來。

　國內房貸前兩大銀行：土銀總經理蘇樂明、合庫總經理林田則肯定這項措施。他們表示，房貸違約率持續溫和攀升，有信保基金作保，對奉命不得抽銀根的公股行庫來講，債權會比較有保障。

　林田說，國內房貸違約率過往維持在二％以下水準，不過去年十月起，部分縣市有攀升現象，以合庫承辦資料為例，屏東縣違約率五．三％、台南縣四．八七％、高雄縣四．四七％、台南市四．四六％，均高於四％水準。另外，主要都會區如桃園縣、高雄市，房貸違約率也持續攀升，桃園縣已達三．九七％、高雄市達三．七％，均超越銀行內控的三％警戒線。

合庫簡易分行 將降至零2008.12.30

【經濟日報╱記者陳芝艷、呂淑美／台北報導】
2008.12.30 02:21 am

金融市場不景氣，全台灣分行家數最多的合作金庫銀行，對分行效益要求提高。在開設新分行之際，將把簡易分行逐步降為零，也不排除透過裁減績效不佳分行，最終分行家數控制在300家左右。

合庫銀今（30）日將在台北縣、市開設三家分行，分行家數將增至301家，在市場上持續居冠；手中還有14家分行設置權，預計將在明（98）年底全數開完。
不過，合庫銀在擴張據點之際，也想兼顧效益。合庫指出，因為簡易分行業務受限，近來已展開二家簡易分行合併成一家全功能分行，11月下旬已整併八家簡易分行成四家全功能分行，為因應分行相繼設立，合庫近期招兵買馬，將增聘200位員工，在不景氣中相對凸顯合庫營運的穩健。

合庫總經理林田昨天表示，今天將新設新湖、北中和、蘆竹三家分行，新開三家分行後，手中還有14家分行設置權，由於政府不允許出售分行執照，但經濟不景氣，分行設立後短期要達到損益兩平不易，合庫不敢貿然增加分行，未來要慎選分行設置地點。合庫表示，11月下旬整併八家簡易分行，分行降為298家，今天新增三家分行後，分行家數仍只有301家，合庫表示，農曆年過後仍將再整併四家簡易分行，家數會再降到299家。

接下來，合庫將在明年底將簡易分行全數改為全功能分行，14家分行也將全數設立，不排除裁撤績效不佳的分行。林田表示，今年以來累計斥資一、二十億元資金買進自有辦公房舍，自有辦公房舍比重已由原本的50%拉高至54%，將向65%邁進。

第一金辦的活動值得學習：迎接曙光 贏在第一

看看別人
迎接曙光 贏在第一 ，這活動辮的蠻成功的
http://sun.firstholding.com.tw/


合庫除了
1.合庫育樂營
2.贊助費玉清、江慧演唱會
3.長毛象特展

1.活動針對小朋友，但只像夏令營，沒有想如何開拓小朋友的市場
2.3.是給vip

除了vip之外，要想辦法開創年輕新客源，更需主動、靈活、創新

合庫將邀BNP入股2008.12.30

【經濟日報╱記者呂淑美、陳芝艷／台北報導】
2008.12.30 02:21 am

合作金庫銀與法國巴黎銀行（BNP）未來不排除進行股權上的策略聯盟，合庫銀總經理林田昨（29）日指出，可能以增資私募洽特定人的方式辦理，除了可擴大資本額，邁向成立金控的門檻，BNP的品牌對合庫銀未來跨入國際市場也很有利。
合庫銀與BNP合作關係緊密，明年4月除了兩家公司合資的保險公司將上路營運，投資投信公司的規畫也正在進行當中，最快明年第一季有結果。
林田指出，雙方在簽定合作備忘錄之初，曾提到未來在股權上策略聯盟，未來若保險和投信公司經營得很順利，合庫銀就可以增資方式請對方入股，雙方對於這項合作應該會有共識。此外，這項計畫在雙方簽定合作備忘錄時，就已提報財政部。
合庫銀目前資本額是548億元，未達金控規定600億元實收資本額門檻，但透過盈轉、資轉等，股本馬上就可以跨過600億元。合庫銀若與BNP股權聯盟，就可採取增資擴大股本的方式。

逆向招募200人，合庫三家新分行今日開幕97.12.30

合庫銀行(5854)今天將新開三家分行，分別為蘆竹、新湖及北中和等三家，合庫總經理林田表示，目前手上還有10多家分行設置權，但景氣不佳，將慎選地點，另外，合庫不僅沒有裁員壓力，近期也招考200名新進人員。

合庫總經理林田表示，今年以來已經花費10多億元資金買進自有辦公房舍，使得自有行舍比重已由原本的50%拉高至54%，且近期已買進高雄旗山等不動產，預計明年1月6日破土，未來將尋找合適土地如台中神岡，作自有房舍。

林田指出，雖然景氣不好，但合庫並無裁員問題，至於近期招考的新進人員預計過年之後就會分發新分行。