階段式儲蓄 解約壓力減 2011年 02月13日

階段式儲蓄 解約壓力減

2011年 02月13日 蘋果日報

【陳瑩欣╱台北報導】很多人在求學時期開始投資外幣或台股，但合庫總經理蔡秋榮表示，對市場掌握度較差的散戶想投資獲利並不容易，建議開始時以不影響流動性需求的閒錢為主，至於投資方式則應以定期定額購買基金為優先考量，不要躁進。

買基金要拿閒錢

至於中長期生活資金的理財方式，理專建議較保守的投資人，可分批單筆投資3000至6000元不等的基金，或採用「階段式儲蓄法」，分別放在1年期定存、2年期定存、3年期定存，每筆錢到期後皆續存3年，好處是有急用時，可能只需將1筆錢或2筆錢解約，另外1筆錢仍可繼續賺取較高利息。
另一方面，如果存款族有臨時性的資金需求，採用階段式儲蓄法，解約部分賺的利息也會比原來只放在活儲帳戶多，可有效降低投資壓力。
蔡秋榮指出，年輕人投資容易橫衝直撞，不過就他觀察市場動態後發現，不論股票或外匯市場，只有掌握多數資源的大戶、外資較有獲利空間，除非眼光非常精準，否則不如定期定額買基金，穩穩入袋。

蔡秋榮表示，定期定額投資的缺點是流動性不如台幣存款，想變現時，如果正好遇到基金表現較差，只能忍痛認賠，因此最好拿閒錢進場，不會受到短線修正影響。