合庫銀規畫設壽險投信部門
【聯合報╱記者賴昭穎／台北報導】
2008.10.23 11:01 pm
財政部昨天首度邀集第一金控、華南金控等5家公股金融機構進行業務會報，提出未來工作重點。合作金庫規畫成立人壽和投信部門，台灣企銀則有意前往中國大陸設立辦事處。
官員說，未來類似業務會報將每季開一次，加強財部與公股行庫間的溝通。
由於財政部過去從未要求公股行庫業務報告，因此會議也引發外界好奇，但財政部官員說，昨天來的有一金、華南、合庫、台企和台灣金聯，董事長、總經理親自出席；下周還會安排台銀、土銀、輸銀等金融機構報告業務，未來將常態舉行。
財政部長李述德會中表示，受到金融海嘯衝擊，公股金融機構應更積極，完成客戶、員工和股東的三贏。會後他說，會議內容相當廣泛，除了聽取業務報告，對企業紓困也在討論議題之列。
【2008/10/23 聯合報】
2008年10月28日 星期二
2008年9月1日 星期一
合庫農銀工會，將在七月合併
（台北訊）合作金庫產業工會為討論將與農民銀行產業工會在7月份合併事宜，於今（23）日在總行舉行臨時代表大會。
會中除通過二工會之合併案暨合併處理原則外，全體會員代表對於「自95年5月1日二行庫合併以來，由於四位高層領導有方，雙方員工努力打拼，相忍為行，至今年（97）第一季為止，稅後淨利達0.59元，居國內個別銀行第一位，績效卓著合併綜效已開始展現」，表示高度肯定！
最後諸多會員代表要求提出臨時動議發表共同聲明，除全體熱烈通過後並獲農民銀行產業工會呼應，共同發表聲明如下：經全體會員代表長期觀察，最近四年合庫高層包括前董事長陳沖、總經理蘇金豐（現任台企董事長）、現任董事長許德南、總經理陳安雄在領導處理民營化、與農銀合併案、合併後攸關成敗之磨合期，費盡苦心、戮力勞瘁、備嘗辛苦、終有所成；他們都是金融專才，無論能力、操守、專業、資歷都相當良好及完整，都是國家之寶貴人才。
全體會員代表籲請馬總統、蕭副總統當選人及未來的劉院長、邱副院長，能秉持「國家至上、政黨次之，用人惟才、專業優先」之高尚理想，慎重考慮延攬前董事長陳衝入閣擔任財經部會首長，其他三位高括：蘇金豐、許德南、陳安雄能再讓他們發揮金融專業所長、恪盡職責，繼續在金融崗位上效勞以追求銀行之永續經營及國家最大之利益。
合庫產業工會理事長林興隆、勞工董事黃哲輝、民股董事連志清農銀產業工會理事長李芳華、勞工董事張志行 共同敬上
工會合併-全國銀行第一大會
合庫加農銀工會現在是全國銀行第一大會
全國有哪一家能在這麼短的時間就合併成功的，真不容易
雖然過程不見的每個人滿意，不過現在大家還有飯吃，你看國泰世華，台北富邦…
工會的用途，做員工的看老闆吃飯，當你沒能力時，強力的工會才是跟上頭談判的酬碼(富爸爸窮爸爸中有講，作員工的只有工作收入的話，最好有強力的工會，有工會的話保飯碗可能有一點點幫助)
○一堆領高薪做一點點事的，快退吧
○同時期進x銀和x庫，結果現在職等差人家好幾截
沒有怎樣做是公平的，大家還是有領不少年終4.6~6.6個月，合庫在薪水方面應該沒有虧待大家！
目前人事成本過高，合庫要大賺錢一個在人，一個在電腦系統 ，還有創新的能力
不要為錢工作
全國有哪一家能在這麼短的時間就合併成功的，真不容易
雖然過程不見的每個人滿意，不過現在大家還有飯吃，你看國泰世華，台北富邦…
工會的用途，做員工的看老闆吃飯，當你沒能力時，強力的工會才是跟上頭談判的酬碼(富爸爸窮爸爸中有講，作員工的只有工作收入的話，最好有強力的工會，有工會的話保飯碗可能有一點點幫助)
○一堆領高薪做一點點事的，快退吧
○同時期進x銀和x庫，結果現在職等差人家好幾截
沒有怎樣做是公平的，大家還是有領不少年終4.6~6.6個月，合庫在薪水方面應該沒有虧待大家！
目前人事成本過高，合庫要大賺錢一個在人，一個在電腦系統 ，還有創新的能力
不要為錢工作
合庫瘦身 拒收壽險定存2008-08-04
老行庫定存金額大幅上揚，合庫近半年來定存餘額卻是不減反增，主要在於今年初行方存款政策，提前作出大調整；其中最明確的，就是指示分行「不收大額的壽險定存」，使近半年來，合庫的定存餘額逆勢大減200億元之多，與其他行庫相較格外醒目。
據了解，合庫大手筆調整存款政策，與去年為了渡過銀行法72條之2的「房貸條款」有關，為避免房貸餘額超過存款的30％上限，合庫去年下半年大幅吸金700億元的定存，目前合庫的房貸比重已降至27％，高層也開始強力執行「瘦身」計畫，去化多餘定存資金，以避免成為阻礙存放利差擴大障礙。
除拒收壽險公司定存，合庫還以其他方式齊頭並進，包括總行指示，凡是存款金額大於10億元的鉅額存款，除非是有業務配合等其他考量，才能給予適用較好的一般利率等優惠，否則一律僅能適用大額牌告利率。
據悉，相關效應已蔓延到其他大型行庫，公股金融圈人士認為，合庫不少到期的大額存款，現已陸續轉存三商銀，是除了股災之外，造成三商銀存款增加的另一主因。
股市不好也引起合庫上半年的活存水位，減少約100億左右，不過由於定存減少200億元，減幅更大，因此合庫的活存佔總存款比重大致仍維持34％水準，存放利差去年底1.286％，至6月底止已增至1.322％。
合庫指出，存款調整政策上，不會拒絕一般民眾的大額存款，只會從商業活動上，包括拒收壽險資金或其他公司大額存款等方式作調節。
據了解，合庫大手筆調整存款政策，與去年為了渡過銀行法72條之2的「房貸條款」有關，為避免房貸餘額超過存款的30％上限，合庫去年下半年大幅吸金700億元的定存，目前合庫的房貸比重已降至27％，高層也開始強力執行「瘦身」計畫，去化多餘定存資金，以避免成為阻礙存放利差擴大障礙。
除拒收壽險公司定存，合庫還以其他方式齊頭並進，包括總行指示，凡是存款金額大於10億元的鉅額存款，除非是有業務配合等其他考量，才能給予適用較好的一般利率等優惠，否則一律僅能適用大額牌告利率。
據悉，相關效應已蔓延到其他大型行庫，公股金融圈人士認為，合庫不少到期的大額存款，現已陸續轉存三商銀，是除了股災之外，造成三商銀存款增加的另一主因。
股市不好也引起合庫上半年的活存水位，減少約100億左右，不過由於定存減少200億元，減幅更大，因此合庫的活存佔總存款比重大致仍維持34％水準，存放利差去年底1.286％，至6月底止已增至1.322％。
合庫指出，存款調整政策上，不會拒絕一般民眾的大額存款，只會從商業活動上，包括拒收壽險資金或其他公司大額存款等方式作調節。
行庫推信貸險 強打利率減碼2008/08/14
【經濟日報╱記者洪凱音、陳芝艷／台北報導】
消金貸款搭配保險的風潮愈吹愈盛，繼房貸壽險，行庫推出的通信貸款也同樣提供保險搭配，貸款人只要同意申辦信貸保險，前半年的信貸利率可以減碼0.05個百分點，減碼後利率最低3.27%，比銀行一段式房貸利率還低。
目前信貸搭配保險主要分為人身保險和針對個人信用投保的信用保險，由於信用保險的保費高，保險公司又非全額理賠，現在已經很少銀行在推；至於搭配人身保險的信貸，在銀行愈趨重視無擔保貸款的風險下，已有業者推出。
合作金庫銀近來推出的通信貸款便提供保險搭配，以30歲男性、保額80萬元為例，保費約3,200元。如果這位30歲的男性辦理80萬元的信貸，一年下來僅能節省約200元的信貸利息。
銀行主管指出，是否搭配保險要視貸款人是否有需求而定，如果只是著眼利率減碼優惠而辦理保險，就不划算。
合庫銀通信貸款搭配的保險內容主要為傷害意外、失能和失業險。失業方面，保險公司提供的理賠為連續六個月，每個月3.3萬元理賠金；不過如果遇有保險事故需要理賠，保險公司還是會先把理賠金拿來償還銀行，剩下的理賠金才給個人。
此外，配合信貸的時間較短，保費的繳費方式也從以往的躉繳改為月繳或年繳，保完第一年再決定是否續保，可提升貸款人資金調度的方便性。
由於依靠購買保險的省息效果有限，財務顧問指出，想要節省個人信貸的利息支出，最好還是和銀行直接協商，爭取調降利率。
以合庫銀的方案為例，假設一年保費支出3,200元、貸款80萬元、利率優惠期間一年，申請人一年下來等於多支出0.04%的利息（3,200/80萬元），如果其它銀行提供的信貸利率，比合庫銀低0.04百分點以上，就可以考慮選擇他行的信貸；相反，如果合庫銀提供的信貸利率，比其它銀行低至少0.04個百分點以上，即使要多付一筆保費，選擇合庫銀的信貸還是比較划算。
【2008/08/14 經濟日報】
消金貸款搭配保險的風潮愈吹愈盛，繼房貸壽險，行庫推出的通信貸款也同樣提供保險搭配，貸款人只要同意申辦信貸保險，前半年的信貸利率可以減碼0.05個百分點，減碼後利率最低3.27%，比銀行一段式房貸利率還低。
目前信貸搭配保險主要分為人身保險和針對個人信用投保的信用保險，由於信用保險的保費高，保險公司又非全額理賠，現在已經很少銀行在推；至於搭配人身保險的信貸，在銀行愈趨重視無擔保貸款的風險下，已有業者推出。
合作金庫銀近來推出的通信貸款便提供保險搭配，以30歲男性、保額80萬元為例，保費約3,200元。如果這位30歲的男性辦理80萬元的信貸，一年下來僅能節省約200元的信貸利息。
銀行主管指出，是否搭配保險要視貸款人是否有需求而定，如果只是著眼利率減碼優惠而辦理保險，就不划算。
合庫銀通信貸款搭配的保險內容主要為傷害意外、失能和失業險。失業方面，保險公司提供的理賠為連續六個月，每個月3.3萬元理賠金；不過如果遇有保險事故需要理賠，保險公司還是會先把理賠金拿來償還銀行，剩下的理賠金才給個人。
此外，配合信貸的時間較短，保費的繳費方式也從以往的躉繳改為月繳或年繳，保完第一年再決定是否續保，可提升貸款人資金調度的方便性。
由於依靠購買保險的省息效果有限，財務顧問指出，想要節省個人信貸的利息支出，最好還是和銀行直接協商，爭取調降利率。
以合庫銀的方案為例，假設一年保費支出3,200元、貸款80萬元、利率優惠期間一年，申請人一年下來等於多支出0.04%的利息（3,200/80萬元），如果其它銀行提供的信貸利率，比合庫銀低0.04百分點以上，就可以考慮選擇他行的信貸；相反，如果合庫銀提供的信貸利率，比其它銀行低至少0.04個百分點以上，即使要多付一筆保費，選擇合庫銀的信貸還是比較划算。
【2008/08/14 經濟日報】
合庫徵儲備幹部 帶職帶薪公費留學 2008/03/20
經濟日報報導，現在除了民營銀行外，連公銀背景的金融業為吸收優秀人才，也將員工的生涯規劃納入員工福利之中。合作金庫銀行民營化以後積極徵才，首度開出比照政府公費留學的條件，由銀行以「帶職帶薪」的方式，全額資助赴國外知名大學研修MBA的學費以及相關費用，而且更貼心的是，進修行員回國後到合庫服務，不但月薪保證在5萬元以上，升遷比一般行員快三倍。
近幾年來民營金控業者無不下重金培訓儲備幹部，如中信、國泰、開發、富邦、台新今年2月開始巡迴全台校園，部分金控甚至到海外徵求MA，錄取後月薪5萬元左右起跳。
為了和民營金控一比高下，合庫則把徵才計畫訂得比MA的規格更高，一般民營金控的MA通常是已經具銀行要求的學歷、條件才能被選上，合庫則是把程序相反過來，可以在還未完成碩士學業時，就先成為合庫的正式職員，並且開始支領薪水。 合作金庫人事處主管指出，這次總共將甄選10名培訓幹部，不論是合庫原本的行員或是非行員都可以報名，條件是只要申請到美、歐國家名校的MBA入學許可，如美國的華頓、哥倫比亞、哈佛和英國的牛津、倫敦商學院等。
這項甄選計畫對培訓者最大的好處是國外唸書的學費可以全免，加上銀行比照公務人員派外發放生活費，以美國紐約為例，一年約100多萬元，和每月3.8萬元的薪水，一年下來銀行補助的費用高達約300萬元，而且回國後可以在合庫任職，如果以去年合庫年終6.6個月計算，行員年薪約可達近百萬元，較部分民營金控MA年薪約七、八十萬元還高。
合庫已經鎖定這批培訓人員為未來銀行的領導階層，一般行員進入合庫之後，大約要花十年左右的時間才能升上領組，但合庫這次甄選的對象，只要三年的時間即可升到領組。
至於其他公股行庫如台銀、土銀，徵才方式主要還是以招考為主。土銀人事主管指出，以今年2月委託台灣金融研訓院招考的理專、財務金融人員為例，錄取後在銀行約從公務人員的七、八職等開始，八職等的員工月薪也有5萬元左右。
近幾年來民營金控業者無不下重金培訓儲備幹部，如中信、國泰、開發、富邦、台新今年2月開始巡迴全台校園，部分金控甚至到海外徵求MA，錄取後月薪5萬元左右起跳。
為了和民營金控一比高下，合庫則把徵才計畫訂得比MA的規格更高，一般民營金控的MA通常是已經具銀行要求的學歷、條件才能被選上，合庫則是把程序相反過來，可以在還未完成碩士學業時，就先成為合庫的正式職員，並且開始支領薪水。 合作金庫人事處主管指出，這次總共將甄選10名培訓幹部，不論是合庫原本的行員或是非行員都可以報名，條件是只要申請到美、歐國家名校的MBA入學許可，如美國的華頓、哥倫比亞、哈佛和英國的牛津、倫敦商學院等。
這項甄選計畫對培訓者最大的好處是國外唸書的學費可以全免，加上銀行比照公務人員派外發放生活費，以美國紐約為例，一年約100多萬元，和每月3.8萬元的薪水，一年下來銀行補助的費用高達約300萬元，而且回國後可以在合庫任職，如果以去年合庫年終6.6個月計算，行員年薪約可達近百萬元，較部分民營金控MA年薪約七、八十萬元還高。
合庫已經鎖定這批培訓人員為未來銀行的領導階層，一般行員進入合庫之後，大約要花十年左右的時間才能升上領組，但合庫這次甄選的對象，只要三年的時間即可升到領組。
至於其他公股行庫如台銀、土銀，徵才方式主要還是以招考為主。土銀人事主管指出，以今年2月委託台灣金融研訓院招考的理專、財務金融人員為例，錄取後在銀行約從公務人員的七、八職等開始，八職等的員工月薪也有5萬元左右。
2008年7月7日 星期一
2008年5月18日 星期日
合庫巴黎人壽合設壽險公司
【廖珮君╱台北報導】公股銀行與外商合資成立壽險子公司案，再添一樁。合庫（5854）董事長許德南昨說，目前已與外商壽險談到最後的退場機制、股權比例分配、董監席次及人事布局等，據悉，該家壽險公司為法國巴黎銀行（BNP Paribas Group）旗下的巴黎人壽，雙方出資比為合庫51%、巴黎人壽49%，最快今年底前定案。
合庫持股比率51% 據悉，雙方合資的新公司名稱為「合庫巴黎人壽」，董事長將由合庫派任、總經理由巴黎人壽指派，董監席次按持股比例分配，全採「第一英傑華」模式。這也是台灣本土金融機構和外商壽險，合資壽險子公司的第3例，目前已有第一金和英商英傑華集團（AVIVA）的第一英傑華人壽，和預定今年中營運，台新金（2887）與荷蘭全球（AEGON）合資的TIGER。為發展金控架構，合庫在前董事長陳沖時代，就有意由巴黎人壽入股合庫10%，並合組壽險子公司，陳沖下台後，雙方合資計劃曾一度告吹。
合庫持股比率51% 據悉，雙方合資的新公司名稱為「合庫巴黎人壽」，董事長將由合庫派任、總經理由巴黎人壽指派，董監席次按持股比例分配，全採「第一英傑華」模式。這也是台灣本土金融機構和外商壽險，合資壽險子公司的第3例，目前已有第一金和英商英傑華集團（AVIVA）的第一英傑華人壽，和預定今年中營運，台新金（2887）與荷蘭全球（AEGON）合資的TIGER。為發展金控架構，合庫在前董事長陳沖時代，就有意由巴黎人壽入股合庫10%，並合組壽險子公司，陳沖下台後，雙方合資計劃曾一度告吹。
可憐的銀行從業人員 (網友分享)
富邦金控要求行員 全方位四十八項專業證照參考表
壽險類 發 證 單 位
1人身保險業務員資格測驗 / 壽險公會
2人身保險業務員中級測驗 / 壽險公會
3投資型保險商品業務員資格測驗 / 保險事業發展中心
4壽險管理師及核保理賠人員 / 中華民國人壽保險管理學會
5中華民國精算師 / 中華民國精算師學會
6美國精算師 / 美國精算學會
7壽險管理師(美國) / 美國壽險管理學會(ＬＯＭＡ)
產險類 發證單位
1財產保險業務員資格測驗 / 產險公會
2產險核保人員 / 中華民國產物保險核保學會
3產險理賠人員 / 中華民國產物保險核保學會
4財產保險經紀人 / 考試院
5財產保險代理人 / 考試院
6一般保險公證人 / 考試院
7個人風險管理師 / 中華民國風險管理學會
8企業風險管理師 / 中華民國風險管理學會
9中華民國產險精算師 / 中華民國精算學會
10ＣＡＳ(全國產險精算師) / 美國產險精算協會
11ＣＰＣＵ / 美國產險核保協會
12ＣＩＩ / 英國皇家保險學院
銀行類 發證單位
1理財規劃人員 / 台灣金融研訓院
2信託業務人員 / 台灣金融研訓院
3內部控制基本測驗 / 台灣金融研訓院
4外匯人員專業能力測驗(初階) / 台灣金融研訓院
5授信人員專業能力測驗(初階) / 台灣金融研訓院
6授信人員專業能力測驗(進階) / 台灣金融研訓院
證券類 發 證 單 位
1證券商業務員 / 中華民國證券商業同業公會
2證券商高級業務員 / 中華民國證券商業同業公會
3證券投資分析師 / 中華民國證券商業同業公會
4證券商信用交易業務人員 / 中華民國證券交易所(股)公司
5證券商內部稽核人員 / 財團法人中華民國證券暨期貨市場發展基金會
6證券投信投顧業業務員 / 證券投資信託暨顧問商業同業公會
7美國NSAD series7(證券業務員) / NSAD
8美國NSAD series24、9、10(高級業務員) / NSAD
9日本證券外務員 / 日本證券業協會
10香港證券經紀代表(證券業務員) / 香港證券學院
11香港證券經紀(高級業務員) / 香港證券學院
期貨類 發 證 單 位
1期貨商業業務員 / 中華民國期貨商業同業公會
其他類 發 證 單 位
1內部稽核師 / 中華民國內部稽核協會
2美國ＩＩＡ協會國際核師 / 美國ＩＩＡ協會
3工業安全衛生管理員 / 中華民國工業安全衛生協會
4工業安全管理師 / 考試院
5土木工程技師 / 考試院
6消防設備師 / 考試院
7消防設備士 / 考試院
8環境工程技師 / 考試院
9汽車技術士丙級 / 職訓局
10會計師 / 考試院
11會計師(美國) / 美國會計師協會
不過是一張「及格證明」而已！
把這篇傳到爆
利益輸送太多了
證基會每辦一次考試就淨賺一至二億
一年辦個四次媽的
比聯電還要賺錢
裡面的員工吃香喝辣
外面討生活的行員到處吃鱉
沒必要的證照一大堆
搞不好以後到銀行作保全也要資格證照
講的還真是心有戚戚焉........
讓我們全體抵制無聊的證照
請立法委員徹查其中的利益糾葛
證期會及otc是否圖利證基會(證券暨期貨發展基金會) !!!!
無聊的證照......... 也道出行員的悲哀生活
只怪當年不好好努力用功讀書考試
才會老大徒傷悲(這麼老了還要K書K到三更半夜...) 江X誼（彰銀產工總幹事）
在銀行工作的小趙，夜幕低垂後才回到家，
一雙年幼的兒女撐著惺忪睡眼等他，吵著要爸爸陪他們玩。
他連忙換上居家服，讓兒女的注意力移到他身上，坐在床邊講故事，哄他們入睡，
讓下班後一刻不得閒的妻子，得以好好地梳洗一番。
「爸爸，不要睡，換下一頁了。」兒子搖著小趙，
把他從周公那兒召回，他換個姿勢，「好好好，換下一頁，說完這一頁就要睡著喔。」
好不容易才讓兩個娃兒躺平，小趙出了房間，妻子已坐在小小的餐桌旁，桌上散著幾本考試用書、重點筆和尺。
「好啊，可讓你搶了好位子！」小趙看妻子已就定位，也想快快洗去一身疲憊。
「你可不要又睡在沙發啦！」妻子邊說邊喝了一口咖啡，繼續埋首書中。
等到小趙出了浴室，準備攤開書時，牆上掛鐘輕輕響了起來，時針指向了11。
報載，
目前國內所發出的金融相關證照已達到近百萬張，遠遠超過台灣金融業經營之需求，
證照簡直快成為銀行員的全民運動了！
然而金融業資方仍不斷釋出鼓勵員工考照的訊息，讓人弄不清楚金融業要員工考那麼多證照目的何在？
搞得銀行業員工焚膏繼晷，不只要拚業績，還要拚「考」試成「績」，
白天幫銀行賺錢，晚上則讓金融研訓院（下稱金研院）賺大錢。
這要如何說起呢？
因為目前金融相關證照考試多由金研院代為舉辦，
包括依法舉辦或是金研院自辦，金研院並出售考試相關書籍、開辦函授課程。
證照考試報名費一次650元，書籍費每科約在600到800元，函授課程則要上千元，
以每場考試動輒上萬人的規模，保守估計一場考試下來，金研院收入高達上千萬至億元！
所以說，金研院的「績效獎金」是不是該發給銀行員呢？
■照照相連到天邊，銀行員無語問蒼天
最令銀行員感到不平的，就是金研院自行創設各種證照名稱，
讓銀行員必須不斷考照，無法專心發展業務。
根據本會初步調查，目前金融業相關證照多達十多張，
其中由金研院包辦的則有：信託、外匯、授信、內控、理財規劃等。
除了信託與內控有明確的法源依據外，其餘都是金研院自行舉辦的「測驗」，
還自行區分為「初階」、「進階」，簡直就是「一頭牛剝兩層皮」！
網路上曾流傳一則文章，標題為：「猜猜金研院下一張證照是什麼？」
從「銀行初階收信」、「銀行進階寄信」、「彩券專員」、「展鈔人員」、「計算機鍵機人員」、
「鎖鐵門專員」等五花八門、令人發噱的答案，
在在反映出金研院自行創設的考試，和銀行實務有很大的落差。
■原來，證照只是「及格證明」
若仔細閱讀金研院網站上的測驗項目，包括信託、外匯、內控、理財專員等考試，都只是「測驗」而已，根本不是什麼「證照」。
金研院將考試結果的及格證明美其名為「證照」，不過是自抬身價。
事實上，即使是依法辦理的內控考試，在其依據的「金融機構內部控制及稽核制度實施辦法」中，也不曾出現「證照」這個字眼！
條文中僅稱「考試及格且取得結業證書」。
而號稱要培訓金融業專業人員的金研院，卻辦考試、賣考試用書、辦函授課程，與坊間各種補習班的招數有什麼差別？
充其量，金研院不過是一家金融業資方必定買單的「補習班」罷了！
金研院院長薛琦接受某雜誌採訪時表示，「就好像『駕駛執照』一樣，證照是讓從業人員取得基本能力」。
如果證照只是基本能力測驗，薛院長還真是舉錯例子了。
中華民國的駕駛執照，有把「方向盤操作」、「倒車入庫」、「上坡起步」…分別發給及格證明的嗎？
有把駕照分為「初階」、「進階」的嗎？中華民國的駕駛執照只要一張就可以上路，不要把金研院的及格證明和駕照混為一談。
最後，更根本的問題是：目前已在金融業從業的人員，還需要透過金研院那張「及格證明」來證明「基本能力」嗎？
壽險類 發 證 單 位
1人身保險業務員資格測驗 / 壽險公會
2人身保險業務員中級測驗 / 壽險公會
3投資型保險商品業務員資格測驗 / 保險事業發展中心
4壽險管理師及核保理賠人員 / 中華民國人壽保險管理學會
5中華民國精算師 / 中華民國精算師學會
6美國精算師 / 美國精算學會
7壽險管理師(美國) / 美國壽險管理學會(ＬＯＭＡ)
產險類 發證單位
1財產保險業務員資格測驗 / 產險公會
2產險核保人員 / 中華民國產物保險核保學會
3產險理賠人員 / 中華民國產物保險核保學會
4財產保險經紀人 / 考試院
5財產保險代理人 / 考試院
6一般保險公證人 / 考試院
7個人風險管理師 / 中華民國風險管理學會
8企業風險管理師 / 中華民國風險管理學會
9中華民國產險精算師 / 中華民國精算學會
10ＣＡＳ(全國產險精算師) / 美國產險精算協會
11ＣＰＣＵ / 美國產險核保協會
12ＣＩＩ / 英國皇家保險學院
銀行類 發證單位
1理財規劃人員 / 台灣金融研訓院
2信託業務人員 / 台灣金融研訓院
3內部控制基本測驗 / 台灣金融研訓院
4外匯人員專業能力測驗(初階) / 台灣金融研訓院
5授信人員專業能力測驗(初階) / 台灣金融研訓院
6授信人員專業能力測驗(進階) / 台灣金融研訓院
證券類 發 證 單 位
1證券商業務員 / 中華民國證券商業同業公會
2證券商高級業務員 / 中華民國證券商業同業公會
3證券投資分析師 / 中華民國證券商業同業公會
4證券商信用交易業務人員 / 中華民國證券交易所(股)公司
5證券商內部稽核人員 / 財團法人中華民國證券暨期貨市場發展基金會
6證券投信投顧業業務員 / 證券投資信託暨顧問商業同業公會
7美國NSAD series7(證券業務員) / NSAD
8美國NSAD series24、9、10(高級業務員) / NSAD
9日本證券外務員 / 日本證券業協會
10香港證券經紀代表(證券業務員) / 香港證券學院
11香港證券經紀(高級業務員) / 香港證券學院
期貨類 發 證 單 位
1期貨商業業務員 / 中華民國期貨商業同業公會
其他類 發 證 單 位
1內部稽核師 / 中華民國內部稽核協會
2美國ＩＩＡ協會國際核師 / 美國ＩＩＡ協會
3工業安全衛生管理員 / 中華民國工業安全衛生協會
4工業安全管理師 / 考試院
5土木工程技師 / 考試院
6消防設備師 / 考試院
7消防設備士 / 考試院
8環境工程技師 / 考試院
9汽車技術士丙級 / 職訓局
10會計師 / 考試院
11會計師(美國) / 美國會計師協會
不過是一張「及格證明」而已！
把這篇傳到爆
利益輸送太多了
證基會每辦一次考試就淨賺一至二億
一年辦個四次媽的
比聯電還要賺錢
裡面的員工吃香喝辣
外面討生活的行員到處吃鱉
沒必要的證照一大堆
搞不好以後到銀行作保全也要資格證照
講的還真是心有戚戚焉........
讓我們全體抵制無聊的證照
請立法委員徹查其中的利益糾葛
證期會及otc是否圖利證基會(證券暨期貨發展基金會) !!!!
無聊的證照......... 也道出行員的悲哀生活
只怪當年不好好努力用功讀書考試
才會老大徒傷悲(這麼老了還要K書K到三更半夜...) 江X誼（彰銀產工總幹事）
在銀行工作的小趙，夜幕低垂後才回到家，
一雙年幼的兒女撐著惺忪睡眼等他，吵著要爸爸陪他們玩。
他連忙換上居家服，讓兒女的注意力移到他身上，坐在床邊講故事，哄他們入睡，
讓下班後一刻不得閒的妻子，得以好好地梳洗一番。
「爸爸，不要睡，換下一頁了。」兒子搖著小趙，
把他從周公那兒召回，他換個姿勢，「好好好，換下一頁，說完這一頁就要睡著喔。」
好不容易才讓兩個娃兒躺平，小趙出了房間，妻子已坐在小小的餐桌旁，桌上散著幾本考試用書、重點筆和尺。
「好啊，可讓你搶了好位子！」小趙看妻子已就定位，也想快快洗去一身疲憊。
「你可不要又睡在沙發啦！」妻子邊說邊喝了一口咖啡，繼續埋首書中。
等到小趙出了浴室，準備攤開書時，牆上掛鐘輕輕響了起來，時針指向了11。
報載，
目前國內所發出的金融相關證照已達到近百萬張，遠遠超過台灣金融業經營之需求，
證照簡直快成為銀行員的全民運動了！
然而金融業資方仍不斷釋出鼓勵員工考照的訊息，讓人弄不清楚金融業要員工考那麼多證照目的何在？
搞得銀行業員工焚膏繼晷，不只要拚業績，還要拚「考」試成「績」，
白天幫銀行賺錢，晚上則讓金融研訓院（下稱金研院）賺大錢。
這要如何說起呢？
因為目前金融相關證照考試多由金研院代為舉辦，
包括依法舉辦或是金研院自辦，金研院並出售考試相關書籍、開辦函授課程。
證照考試報名費一次650元，書籍費每科約在600到800元，函授課程則要上千元，
以每場考試動輒上萬人的規模，保守估計一場考試下來，金研院收入高達上千萬至億元！
所以說，金研院的「績效獎金」是不是該發給銀行員呢？
■照照相連到天邊，銀行員無語問蒼天
最令銀行員感到不平的，就是金研院自行創設各種證照名稱，
讓銀行員必須不斷考照，無法專心發展業務。
根據本會初步調查，目前金融業相關證照多達十多張，
其中由金研院包辦的則有：信託、外匯、授信、內控、理財規劃等。
除了信託與內控有明確的法源依據外，其餘都是金研院自行舉辦的「測驗」，
還自行區分為「初階」、「進階」，簡直就是「一頭牛剝兩層皮」！
網路上曾流傳一則文章，標題為：「猜猜金研院下一張證照是什麼？」
從「銀行初階收信」、「銀行進階寄信」、「彩券專員」、「展鈔人員」、「計算機鍵機人員」、
「鎖鐵門專員」等五花八門、令人發噱的答案，
在在反映出金研院自行創設的考試，和銀行實務有很大的落差。
■原來，證照只是「及格證明」
若仔細閱讀金研院網站上的測驗項目，包括信託、外匯、內控、理財專員等考試，都只是「測驗」而已，根本不是什麼「證照」。
金研院將考試結果的及格證明美其名為「證照」，不過是自抬身價。
事實上，即使是依法辦理的內控考試，在其依據的「金融機構內部控制及稽核制度實施辦法」中，也不曾出現「證照」這個字眼！
條文中僅稱「考試及格且取得結業證書」。
而號稱要培訓金融業專業人員的金研院，卻辦考試、賣考試用書、辦函授課程，與坊間各種補習班的招數有什麼差別？
充其量，金研院不過是一家金融業資方必定買單的「補習班」罷了！
金研院院長薛琦接受某雜誌採訪時表示，「就好像『駕駛執照』一樣，證照是讓從業人員取得基本能力」。
如果證照只是基本能力測驗，薛院長還真是舉錯例子了。
中華民國的駕駛執照，有把「方向盤操作」、「倒車入庫」、「上坡起步」…分別發給及格證明的嗎？
有把駕照分為「初階」、「進階」的嗎？中華民國的駕駛執照只要一張就可以上路，不要把金研院的及格證明和駕照混為一談。
最後，更根本的問題是：目前已在金融業從業的人員，還需要透過金研院那張「及格證明」來證明「基本能力」嗎？
2008年4月16日 星期三
窮到爆…也可更生清算
窮到爆…也可更生清算
【經濟日報╱記者李淑慧／台北報導】
2008.04.16 04:23 am
債務人如果一貧如洗，過去依據破產法，法院會因為「無產可破」的理由，駁回破產聲請。但消費者債務清理條例上路後，即使債務人窮到無產可破，照樣可以向法院聲請更生、清算。
消債條例上周五上路，金管會統計，截至昨（15）日為止，民眾向聯徵中心申請債權人清冊、打算進行前置協商者，共1,500件。另外，向法院聲請更生、清算者共361件。司法院估計約有14萬件聲請更生、清算，案件數還算少。
銀行局主秘蕭長瑞指出，現行破產法可以允許自然人或法人聲請破產。如果是自然人聲請破產，要給法院一筆聲請費用，如果自然人窮到根本無法支付這筆破產程序費用，法院會認定無產可破，駁回聲請，自然人還是要繼續還款。
現行的破產法只允許「有產可破」的自然人聲請破產，對於真正的窮人幫助不大。不過，消債條例打破這項規定，允許窮到底的債務人也可以聲請更生或清算。
蕭長瑞表示，假使債務人完全沒有財產，只要法院調查屬實，即便是聲請更生、清算的費用，債務人都可以申請補助。法院也不浪費時間，立刻裁定清算債務人的財產、同時終止清算，債務人所有債務從此一筆勾消。不過，從此以後債務人也要面臨「奢華條款」的限制。
蕭長瑞說，一旦債務人在聲請清算後一年內違反奢華條款，例如出國旅遊、生活闊綽等，只要被債權人發現，將立刻取消免責，被迫重新開始還債。
金管會昨天特地舉辦「消費者債務清理條例法院外前置協商」說明會，針對外界質疑銀行公會與法扶基金會各自推出「前置協商」文件版本，讓債務人霧煞煞，金管會也提出說明。
蕭長瑞表示，銀行公會規定債務人申請前置協商，必須要準備七種文件，包括向聯徵中心申請債權人清冊、財產狀況說明書、所得資料等。對債務人而言，當然比較麻煩，不過，這是銀行公會與司法院協商出來的版本，未來一旦債務人進入法院聲請更生、清算，同樣要準備這些文件。
至於法扶認為，民眾只要書寫姓名、並列出所有債權人清冊，寄給最大債權銀行就行了。
蕭長瑞說，法律並未規定前置協商要提供什麼文件，但債務人如果不提供財產資料，銀行很難瞭解債務人的財力情況，難以協商下去。
如果債務人堅持不提供財產資料等，顯示沒有協商誠意，這項前置協商就算不成功，債務人可以逕行向法院聲請更生與清算。
【經濟日報╱記者李淑慧／台北報導】
2008.04.16 04:23 am
債務人如果一貧如洗，過去依據破產法，法院會因為「無產可破」的理由，駁回破產聲請。但消費者債務清理條例上路後，即使債務人窮到無產可破，照樣可以向法院聲請更生、清算。
消債條例上周五上路，金管會統計，截至昨（15）日為止，民眾向聯徵中心申請債權人清冊、打算進行前置協商者，共1,500件。另外，向法院聲請更生、清算者共361件。司法院估計約有14萬件聲請更生、清算，案件數還算少。
銀行局主秘蕭長瑞指出，現行破產法可以允許自然人或法人聲請破產。如果是自然人聲請破產，要給法院一筆聲請費用，如果自然人窮到根本無法支付這筆破產程序費用，法院會認定無產可破，駁回聲請，自然人還是要繼續還款。
現行的破產法只允許「有產可破」的自然人聲請破產，對於真正的窮人幫助不大。不過，消債條例打破這項規定，允許窮到底的債務人也可以聲請更生或清算。
蕭長瑞表示，假使債務人完全沒有財產，只要法院調查屬實，即便是聲請更生、清算的費用，債務人都可以申請補助。法院也不浪費時間，立刻裁定清算債務人的財產、同時終止清算，債務人所有債務從此一筆勾消。不過，從此以後債務人也要面臨「奢華條款」的限制。
蕭長瑞說，一旦債務人在聲請清算後一年內違反奢華條款，例如出國旅遊、生活闊綽等，只要被債權人發現，將立刻取消免責，被迫重新開始還債。
金管會昨天特地舉辦「消費者債務清理條例法院外前置協商」說明會，針對外界質疑銀行公會與法扶基金會各自推出「前置協商」文件版本，讓債務人霧煞煞，金管會也提出說明。
蕭長瑞表示，銀行公會規定債務人申請前置協商，必須要準備七種文件，包括向聯徵中心申請債權人清冊、財產狀況說明書、所得資料等。對債務人而言，當然比較麻煩，不過，這是銀行公會與司法院協商出來的版本，未來一旦債務人進入法院聲請更生、清算，同樣要準備這些文件。
至於法扶認為，民眾只要書寫姓名、並列出所有債權人清冊，寄給最大債權銀行就行了。
蕭長瑞說，法律並未規定前置協商要提供什麼文件，但債務人如果不提供財產資料，銀行很難瞭解債務人的財力情況，難以協商下去。
如果債務人堅持不提供財產資料等，顯示沒有協商誠意，這項前置協商就算不成功，債務人可以逕行向法院聲請更生與清算。
2008年4月13日 星期日
債清首日 諮詢電話1700通
中國時報 2008.04.12 債清首日 諮詢電話1700通陳怡慈／台北報導
《消費者債務清理條例》昨正式上路，銀行公會湧入近800通電話，為本周一開放十支專線以來兩倍數量；法律扶助基金會方面，也接到930通電話，創二月廿五日開放電話諮詢以來單日第二大量。
負責債清諮詢的銀行公會消費金融無擔保債務協商委員會，目前只有十線電話，人員不到二十人，昨日電話接到手軟，服務員私下吐苦水：「大家都搞錯方向了」，他們說，公會只是扮演詢問與說明的角色，民眾應該直接找最大債權銀行才對，每家銀行都有銀行公會的前置協商申請書供民眾索取。
法律扶助基金會只有八支專線，昨天湧入九百三十通，為二月廿五日開放電話諮詢首日一千多通以來的單日第二大量，人員也是從早接到晚，累到不行。
銀行主管表示，銀行公會的《消費者債務清理條例作業準則》已經出爐，內容規定，要參加銀行「前置協商」的民眾，必須符合：每月收入扣除必要基本生活費支出仍有剩餘者，才能參加協商。
銀行主管表示，此一精神，跟法院規定聲請更生的條件完全一致。司法院民事廳法官李國增說，欲聲請更生者，有兩個條件：第一、要有穩定的收入；第二、每月收入扣除每月生活必要費用後，不能入不敷出，如果入不敷出，不適合聲請更生。
必要基本生活支出如何定義？銀行主管說，銀行界已有共識，將採內政部的最低生活標準，97年度台北市每人每月14152元、高雄市10991元、台灣省9829元，金門縣與連江縣97年度尚未出爐，96年度每人每月最低生活標準6500元。
債清雖有理，提早還款方上策
債清條例今天上路，為鼓勵卡債族等加速還款，金管會與銀行公會已初步定案，對協商成孕B提早還款的民眾，信用註記只在還款日後加註一年，但清算、更生則最長註記十年，毀諾者則可能更久。
從這些配套措施觀察，「提供誘因鼓勵加速還債」，已是金管會的主要對策。
條例上路後，究竟對金融業有多大衝擊？大家都關心，但也都不敢打包票。金管會副主委張秀蓮也只說，目前所有金融機構都提高警覺，希望是「審慎樂觀」。 不過，數字會說話，九十五年卡債協商有二十二萬人協商成央A總協商金額三千三百多億元，但目前，已有一半的人毀諾，即有十一萬人可能再尋求債清條例的機制。(新聞來源：工商時報─彭禎伶、薛翔之)
從這些配套措施觀察，「提供誘因鼓勵加速還債」，已是金管會的主要對策。
條例上路後，究竟對金融業有多大衝擊？大家都關心，但也都不敢打包票。金管會副主委張秀蓮也只說，目前所有金融機構都提高警覺，希望是「審慎樂觀」。 不過，數字會說話，九十五年卡債協商有二十二萬人協商成央A總協商金額三千三百多億元，但目前，已有一半的人毀諾，即有十一萬人可能再尋求債清條例的機制。(新聞來源：工商時報─彭禎伶、薛翔之)
有收入宜聲請更生
援用《債清》有收入宜聲請更生
卡奴重生 清算方案山窮水盡者適用
賴心瑩╱台北報導】為卡奴帶來重生希望的《消費者債務清理條例》前天正式上路，但只有179人向法院聲請更生或清算，且大多數有債務問題的民眾仍搞不清楚聲請程序。司法院民事廳建議，有固定收入者，可考慮聲請更生，若已山窮水盡完全沒有收入，再考慮走清算程序。 司法院民事廳法官王金龍表示，債務人要先檢視自己究竟積欠哪些銀行債務，準備身分證影本、勞工保險卡正本、三個月內薪資證明文件後，再到銀行公會(www.ba.org.tw)或法律扶助基金會(www.laf.org.tw）網站，下載財產、收支狀況說明書及前置協商申請書等表格，填寫這些表格後，到欠款最多銀行的任何分行申請協商。
年輕人宜採更生程序 王金龍提醒，雙方協商破裂才能到法院聲請更生或清算，債務人只要拿著和銀行協商的資料，到各地方法院索取，或到司法院網站(www.judicial.gov.tw)下載表格，填完後就可遞狀提出聲請。 至於該聲請更生或清算？王金龍表示，原則上有固定收入，能提出還款計劃者或年輕人，建議採更生程序，但聲請更生時，須償還一定金額的債務，若民眾聲請更生前兩年的總收入為80萬元，扣掉這兩年生活必要支出60萬元後，至少要償還20萬元，才能獲法院裁定認可更生方案。
清算期間生活禁奢華 至於清算程序，則是變賣債務人所有財產來還債，但清算完畢後，債務是否一筆勾消，仍要由法官決定。選擇清算方案者，在法院裁定開始清算到清算完畢間，銀行還會擬出反奢華條款，限制日常生活不能超過一般人的程度，即使清算完畢，在法院還沒裁定復權前，債務人也不能從事保險業務員、律師等121項職業。
《債清條例》Q & A 資料來源：《蘋果》採訪整理
Q1:依《消費者債務清理條例》解決債務有哪些程序？要向何單位提出？ A:分前置協商，及更生或清算兩階段。協商要向欠債最多的銀行申請，更生或清算則要向地方法院聲請。
Q2:可否未協商就聲請更生或清算？ A:一定要先與銀行前置協商且協商不成，才可到法院聲請更生或清算。
Q3:不知最大債權銀行是哪一家，怎麼辦？ A:向聯合徵信中心申請金融機構債權人清冊就可知道。
Q4:申請前置協商要準備哪些資料？ A:前置協商申請書、身分證正反面影本、申請人財產及收支狀況說明書（可從銀行公會網站www.ba.org.tw下載）、債權人清冊、近一個月內國稅局核發的財產清單、最近兩年的綜合所得資料清單、近三個月的薪資證明文件、勞工保險卡正本。
Q5:聲請更生或清算要付費嗎？需找律師嗎？ A:原則上要先繳聲請費1000元，但法院的公告、送達或房屋鑑價等費用若超過1000元，就會補收款項。法院有專人免費協助填寫表格，沒律師不會影響權益。
Q6:向法院聲請更生或清算，要準備何資料？ A:財產及收入狀況說明書、債權人清冊、債務人清冊。各法院都有表格，按表填寫即可。
法院裁定清算後，銀行會擬出反奢華條款，聲請人將無法進行購買名牌精品等奢華消費。
Q7:什麼是更生？什麼是清算？ A:無擔保品債務在1200萬元以下者可聲請更生，用最長6到8年、至少每3個月還款一次的方式還錢，履行完畢經法院認可，沒還完的債務就一筆勾消，生活不會受限。清算則是法院變賣債務人財產，將錢分配給債權人，清算期間債務人生活條件會受限制，不可太過奢華，但情況因人而異，清算完後，由法官決定是否免責（不必再還錢）。
Q8:清算或更生時有意外之財怎麼辦？ A:聲請清算者，在被裁定免責前，無償取得（像中樂透）或繼承所得（如遺產）的收入，會被列入清算範圍。聲請更生者，則可保留遺產或彩金。
卡奴重生 清算方案山窮水盡者適用
賴心瑩╱台北報導】為卡奴帶來重生希望的《消費者債務清理條例》前天正式上路，但只有179人向法院聲請更生或清算，且大多數有債務問題的民眾仍搞不清楚聲請程序。司法院民事廳建議，有固定收入者，可考慮聲請更生，若已山窮水盡完全沒有收入，再考慮走清算程序。 司法院民事廳法官王金龍表示，債務人要先檢視自己究竟積欠哪些銀行債務，準備身分證影本、勞工保險卡正本、三個月內薪資證明文件後，再到銀行公會(www.ba.org.tw)或法律扶助基金會(www.laf.org.tw）網站，下載財產、收支狀況說明書及前置協商申請書等表格，填寫這些表格後，到欠款最多銀行的任何分行申請協商。
年輕人宜採更生程序 王金龍提醒，雙方協商破裂才能到法院聲請更生或清算，債務人只要拿著和銀行協商的資料，到各地方法院索取，或到司法院網站(www.judicial.gov.tw)下載表格，填完後就可遞狀提出聲請。 至於該聲請更生或清算？王金龍表示，原則上有固定收入，能提出還款計劃者或年輕人，建議採更生程序，但聲請更生時，須償還一定金額的債務，若民眾聲請更生前兩年的總收入為80萬元，扣掉這兩年生活必要支出60萬元後，至少要償還20萬元，才能獲法院裁定認可更生方案。
清算期間生活禁奢華 至於清算程序，則是變賣債務人所有財產來還債，但清算完畢後，債務是否一筆勾消，仍要由法官決定。選擇清算方案者，在法院裁定開始清算到清算完畢間，銀行還會擬出反奢華條款，限制日常生活不能超過一般人的程度，即使清算完畢，在法院還沒裁定復權前，債務人也不能從事保險業務員、律師等121項職業。
《債清條例》Q & A 資料來源：《蘋果》採訪整理
Q1:依《消費者債務清理條例》解決債務有哪些程序？要向何單位提出？ A:分前置協商，及更生或清算兩階段。協商要向欠債最多的銀行申請，更生或清算則要向地方法院聲請。
Q2:可否未協商就聲請更生或清算？ A:一定要先與銀行前置協商且協商不成，才可到法院聲請更生或清算。
Q3:不知最大債權銀行是哪一家，怎麼辦？ A:向聯合徵信中心申請金融機構債權人清冊就可知道。
Q4:申請前置協商要準備哪些資料？ A:前置協商申請書、身分證正反面影本、申請人財產及收支狀況說明書（可從銀行公會網站www.ba.org.tw下載）、債權人清冊、近一個月內國稅局核發的財產清單、最近兩年的綜合所得資料清單、近三個月的薪資證明文件、勞工保險卡正本。
Q5:聲請更生或清算要付費嗎？需找律師嗎？ A:原則上要先繳聲請費1000元，但法院的公告、送達或房屋鑑價等費用若超過1000元，就會補收款項。法院有專人免費協助填寫表格，沒律師不會影響權益。
Q6:向法院聲請更生或清算，要準備何資料？ A:財產及收入狀況說明書、債權人清冊、債務人清冊。各法院都有表格，按表填寫即可。
法院裁定清算後，銀行會擬出反奢華條款，聲請人將無法進行購買名牌精品等奢華消費。
Q7:什麼是更生？什麼是清算？ A:無擔保品債務在1200萬元以下者可聲請更生，用最長6到8年、至少每3個月還款一次的方式還錢，履行完畢經法院認可，沒還完的債務就一筆勾消，生活不會受限。清算則是法院變賣債務人財產，將錢分配給債權人，清算期間債務人生活條件會受限制，不可太過奢華，但情況因人而異，清算完後，由法官決定是否免責（不必再還錢）。
Q8:清算或更生時有意外之財怎麼辦？ A:聲請清算者，在被裁定免責前，無償取得（像中樂透）或繼承所得（如遺產）的收入，會被列入清算範圍。聲請更生者，則可保留遺產或彩金。
欠錢免還--這麼爽的事哪找
債清法一千億的商機，月收入增加一倍 ，創造第二份收入，你賺了多少，是你賺還是別人賺…
出書，教人，委辦代理
○債清法，債務人不誠實告知，可能民事責任變刑事責任
○正常的人還是不要隨便走清算，更生，過程也是要花不少時間，不是說申請馬上甩債成功，申請清算，更生是會被公告，可被大家查詢
誠實面對自已的債務，先理債再理財，多增加財商
真正有此問題，生活困難的人可以找法扶，或找法院，去尋問該如何處理
此法上路對債務人真是好處多多，有可能欠錢免還，欠錢打折，欠錢免付利息，這麼爽的事哪找~~呵呵
對正常人來說，未來跟銀行借錢的限制只會更多，讓全民來承擔後果，是全體國民對債務人的仁慈，ex:信用卡福利縮水，小套房難貸款，未來貸款條件變嚴，銀行繳國庫的稅變少…
政府還是沒教債務人之後該如何理財，避免債務人再次陷入債務困境
出書，教人，委辦代理
○債清法，債務人不誠實告知，可能民事責任變刑事責任
○正常的人還是不要隨便走清算，更生，過程也是要花不少時間，不是說申請馬上甩債成功，申請清算，更生是會被公告，可被大家查詢
誠實面對自已的債務，先理債再理財，多增加財商
真正有此問題，生活困難的人可以找法扶，或找法院，去尋問該如何處理
此法上路對債務人真是好處多多，有可能欠錢免還，欠錢打折，欠錢免付利息，這麼爽的事哪找~~呵呵
對正常人來說，未來跟銀行借錢的限制只會更多，讓全民來承擔後果，是全體國民對債務人的仁慈，ex:信用卡福利縮水，小套房難貸款，未來貸款條件變嚴，銀行繳國庫的稅變少…
政府還是沒教債務人之後該如何理財，避免債務人再次陷入債務困境
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