帶進帶出
這麼有能耐就自己來就好了
哪有有錢人向沒錢的人請教如何理財的道理
應該向有錢人請教如何變有錢
跟一般人請教最多只能跟一般人一樣
要讓有錢人拿錢出來，聰明的客戶應請理專交出自己的成績單，不然有錢人幹嘛信你有能力
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堅守「28法則」贏得報酬率
TOP理專︰正確股、債配置 打敗不景氣
合庫林口分行財管襄理陳莉蓁建議，不景氣下，一般人資產配置應維持股票2、債券8的比例。王建棟攝。
【陳瑩欣╱台北報導】受託管理資產超過10億元的銀行理財顧問，是如何在瞬息萬變的投資市場，幫客戶、也幫自己累積財富？合庫銀行林口分行財管襄理陳莉蓁表示，能受到「大戶們」信賴，最重要的是「帶投資人進場、就要有辦法帶出場」的能耐。
對於當前的投資建議，她說，保守穩健型投資人的股、債操作，應堅守「2（股）8（債）法則」，打敗不景氣，贏得報酬率。
1963年次的陳莉蓁，理財資歷已有13年以上，期間遇過不少重大事件，包括金融海嘯、亞洲金融風暴、網路泡沫化都曾經歷，但憑藉的長年累積的理財專業，與客戶培養深厚感情，就算輪調至其他分行，客戶都跟著她跑。
保守型股債為2比8
合庫銀財管部副理羅寬慈表示，有別於其他銀行理專以名牌、光鮮亮麗的理財櫃檯來吸引客戶，陳莉蓁跟許多合庫銀理財顧問一樣，穿著打扮都走樸素路線，受到客戶信任。
陳莉蓁強調，理專要的是專業能力，幫投資人趨吉避凶，不是一昧要求客戶購買商品，大環境不好就應示警停利，或尋找防禦性強的標的。
陳莉蓁指出，投資要獲利，最大關鍵來自於正確資產配置，在整體操作上，股、債都應持有。不過要隨市場多頭或空頭差別，做出比例調整，以近期來說，保守型投資人在股票、債券比重應為2比8，股票採取定期定額、分批進場持有，再依不同市場狀況進行調整，以追求較高報酬。
債券部位可單筆買進
她指出，目前市場氣氛不佳，宜保守操作，建議保守、穩健型投資人，在股票型不做單筆，如想要追求高獲利，可定期定額投資礦業、亞洲(含中國市場)、拉美新興市場股票型基金等為主。至於防禦性債券部位，則可單筆買進，挑選像聯博全高收益、聯博美國收益這類高評等債。羅寬慈表示，合庫銀財富管理原則以幫助投資人維持資產為終極目標，不景氣時，理專會建議民眾保守看待，不希望民眾盲目衝刺。
http://www.appledaily.com.tw/appledaily/article/finance/20120602/34271157
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