《大陸金融》合庫蘇州分行，落腳金雞湖畔 2010-11-08

2010-11-08 08:47 時報資訊 【時報-台北電】
據了解，合作金庫商銀蘇州分行確定落腳鄰近蘇州工業園區旁的金雞湖畔。為趕在年底前開業，現正加緊動工裝潢，希望和其他3家同時獲准的台資銀行同日開業。

　　蘇州工業園區是全球500強最青睞的中國工業園區，加上金雞湖畔位於黃金地段，近年來已成為長三角最精華區，合庫蘇州分行選址於此，除了可望爭取大量台商業務，更可望在升格1年之後，全力爭取外資企業的人民幣業務。

　　合庫是國內登陸銀行業中，首家「異地籌設」分行的金融機構。合庫北京辦事處早在2002年年底就成立，不但是第1家在北京設立辦事處的台資銀行，更是首家獲大陸批准成立辦事處的公營行庫，其「登陸」別具意義。

　　9月16日銀監會正式批准合庫成立蘇州辦事處，合庫反應也非常快速，立刻派北京辦事處前首席代表許賢德為蘇州分行籌備組組長，預計12月底前分行落成，許賢德將是蘇州分行行長。同一時間，原合庫信義分行經理黃呈成轉任北京首代，10月中旬正式上任。

　　由於是異地籌備，又要趕在12月底前完成硬體設備開業，合庫的時間壓力比其他獲批的台資銀行更大。據了解，合庫蘇州分行的規模將比照台灣，人員編制約20多人，除行長外，包括企金、消金、信用卡、風控等業務，也將從台灣調派人力支援，預估台幹共7到8人，剩餘則由當地聘僱。

　　據悉，合庫辦事處雖在北京，但分行卻選址蘇州，除了商業上的考量，部分也是兩岸的共識。除因蘇州台商雲集，有助於台資金融機構拓展業務；另一方面，大陸審批台灣金融機構登陸，也先從其他城市逐步發展，等待發展成熟後，才考慮讓台資銀行進入「京城」。 (新聞來源：工商時報─記者黃欣／北京報導)

延長營業 合庫北中各挑一家 2010-11-08

2010-11-08 00:50
工商時報 記者朱漢崙／台北報導

　合庫研議分行營業時間延長大致定調，除了將開放6大項目延長營業時間至5點之外，將在全國前2大都會區台北市、台中市各挑一家試點，以兼顧區域平衡，其中，台北市的試點分行將座落於忠孝敦南商圈。

　合庫內部已統計各分行在下午2點半至3點半一個小時之內交易量情況，將選出交易最頻繁者為試點分行，目前預定延長營業時間至下午5點；由於財長李述德先前已指示各行庫的延長營業時間方案「必須同調」，再加上合庫旗下逾300家分行家數為全國第一大，因此合庫擬定的方案，在各大行庫之間具有高度指標作用。

　合庫評估可提供服務的項目，內容不輸民營或外商銀行；根據合庫評估，原本擬在台北市、台北縣各挑一點，不過後來考量地區的平衡性，必須兼而服務其他地區的民眾，因此另一試點分行決定從台北縣改為全國第二大都會區台中市。

　至於台北市的試點分行，合庫經統計選樣之後，已決定試點分行座落在忠孝敦南商圈。合庫高層指出，延長營業時間將受理包括收件、存款、提款、匯兌、財富管理、匯款轉帳等6大營業項目。上述營業項目將可提供民眾及公司行號在銀行3點半一般營業時間過後，在5點之前仍可由銀行提供臨櫃繳稅費及票據收付等服務。

　合庫表示，一般而言收件與財富管理較不涉及每日帳務管理，其他包括匯款、換匯、現金的提領或存入等較涉及當日帳務管理與款項進出的項目，如何運作還需要進一步討論。

綠色通道開通 華南金、合庫搶登陸 2010-10-25

2010-10-25 中國時報 【黃琮淵／台北報導】
　國銀揮軍「綠色通道」有譜！第一屆中國金融西部論壇在成都登場，包括華南金董事長王榮周、合庫董事長劉燈城皆親自出席，除考察成都、重慶設第二分行地點外，還將與對岸磋商，探詢揮軍「成渝經濟圈」的相關事宜。

　王榮周表示，第二分行落腳何處，端視當地政府能否給予適當的優惠，例如縮短審核時間。他認為，台資銀行起步已晚，如果要和布局大陸已久的外資銀行一拚，優惠勢必不能少，這得靠地方執行「綠色通道」指令的貫徹度。

　合庫部分，日前已選定重慶、東莞，將二擇一作為第二分行落腳地，其中又以重慶機會較大。劉燈城此行除參加論壇外，也會拜會當地銀監局及大台商，評估設點的環境，希望盡速與對岸達成默契，縮短第二分行的籌備期。

　而除華銀、合庫外，其他已赴陸，或尚未獲准赴陸的國銀，也在評估是否赴條件較佳的綠色通道設點。一銀在上海分行開業後，將隨即投入第二分行評估，武漢、四川、大連等「綠色通道」獎勵區域都是選項，最快明年初提出申請。

　值得注意的是，此次隨團赴成都的，還有遠銀總經理洪信德。因外傳遠銀擬參股重慶商銀，遠東集團董事長徐旭東日前更直言「遠東銀不需要去太多地點，中國一個省也夠了」，間接暗示將與城市商銀結親，也讓遠銀動向備受關注。

拚獲利／大陸分行 趕年底開幕 2010.11.03

經濟日報╱記者藍鈞達／台北報導】 2010.11.03 10:43 am


多家國銀擬定明年為「大陸年」，除力拚大陸分行年底前開幕，明年更鎖定美元等相關放款業務衝獲利，以便在隔年取得人民幣業務開辦權。包括土地銀行、合作金庫都評估，大陸分行年底開業沒有問題，關鍵只在當地銀監局審核速度。

行庫主管表示，大陸銀監會審核通常要一個月，因此銀行人員設備必須在11月底前就緒，才有可能趕在12月底開幕。

行庫主管說，現階段主要是軟硬體設備和人才培訓，設備方面，因為辦事處成立已久，早就具備基礎設備，僅升格分行後的內控、授信及風險控管等電腦系統要建置，現在銀行已加緊趕工，並由台灣派人支援；但國營銀行有預算的問題，很多動作要確定升格分行才能展開。

人員的部分，據了解，幾家銀行都在大陸刊登徵才廣告。以合庫在蘇州金雞湖畔的分行為例，合庫主管指出，初期會先派十至20位人員，其中約四分之一是從台灣過去，其他業務人員則在當地招募；土銀上海分行初期預估派駐人員15名，台灣及大陸人員比重為1比2。

都更-近福林橋的北士林分行2010/10/19

【經濟日報╱記者藍鈞達、邱金蘭╱台北報導】
房市行情處於高檔，台銀、土銀及合庫三大行庫搶食都更市場，準備上千億元價值用地，蓄勢待發準備辦都更。台銀將推動大規模不動產開發案，包括推動500億元都更，並將陽明山105棟房舍採BOT方式招商開發。


經濟日報╱提供




根據2004年的資產重估，台銀全台有超過500億元非公用不動產，多數集中台北市，台銀表示，將選定台北市適合地段進行都更，其中包括庫倫街1,500坪及通化街300坪大面積土地；土銀則有30件以上都更案在洽談；合庫也有北士林分行250坪土地，準備都更合建。

台銀也將推動大規模不動產開發案，台銀董事長張秀蓮昨（18）日在立法院財委會表示，台銀的非公用不動產有500多億元，其中陽明山就占了100多億元。

台銀陽明山有115棟前美軍眷舍，總面積4.2萬坪，張秀蓮說，其中十棟是指定古蹟，不能拆除，另外105棟可以重建開發，但也有一定的條件限制，內部目前規劃以BOT方式招商，從事開發，以活化資產。

台銀主管表示，台銀在台北市內有很多非公用地，經由不動產小組評估後，可能採取都更方式活化，其中考慮自辦都更的主要有兩大案，第一是位於庫倫街的1,500坪土地，現在為花博用地，花博過後將展開都更計畫，由於坪數夠大，台銀會擔任主導角色。

另一案件是通化街300坪用地，因為地處精華，據悉也有建商表達合建意願，台銀正在評估。

此外，包括台銀館前分行，寶慶分行，武昌分行和中山分行，都有50到100坪的用地，台銀主管說，因為面積較小，如果有建商有整合附近住戶的意願，台銀也樂觀其成。

至於土銀，因為搶進都更市場時間早，手中有約30件都更案正在洽談，金額合計約300多億元，明年新店分行都更有機會搶下第一砲。

合庫則選定中山北路五段與福國路交接口，靠近福林橋的北士林分行，將以所轄250坪土地，與鄰近公寓進行總占地面積500坪左右的都更合建，由樂揚建設出面整合。合庫評估，之後可能蓋18層樓大樓，除了一樓作為合庫分行營業大廳，合庫還會取得約70到80個車位出租。

【記者邱金蘭╱台北報導】立法院財委會昨（18）日決議，財政部所屬單位明年應停止所有釋股，包括台灣金控及土銀出清開發金、元大金持股的釋股預算案都因此喊卡；立委同時要加碼台灣金、土銀明年度盈餘目標，加重兩家公營銀行明年度盈餘壓力。

IFRS效應 2010-11-10

　以資產族群為例，黃曉齡指出，由於IFRS要求以「公平價值」衡量企業資產與負債，這對坐擁龐大土地資產的公司而言，淨值勢必有提升空間，因為土地淨值肯定遠低於目前市價。

　黃曉齡以台肥為例指出，目前土地資產每股淨值為34元，遠低於她所預估的85元。根據她的評估，每股淨值與淨資產價值有著顯著差距的資產股還有士電、士紙、三陽、國產、榮運。

　資產族群近期也是新台幣匯率升值趨勢下的主要受惠者，指標股台肥再獲瑞士信貸證券傳統產業分析師葉昌明將目標價調升至139.2元，2011年每股獲利預估值調升15.6％至4.6元，但2010年則因稅賦問題調降7.2％至3.1元。

　至於金融股，黃曉齡認為公股銀行較能受惠於IFRS題材，包括第一金控、華南金控、彰銀、合庫銀等，目前帳上大概都有200至300億元不等的房地產未實現收益，佔股東權益比重約15％至25％。因此，土地資產重估對偏低的第一類資本適足率（約7％至8％）將有很大的幫助，約可提升1.5至2個百分點。

　不過，黃曉齡指出，由於股東權益增加，長期股東權益報酬率（ROE）恐出現下滑，以國泰金與新光金為首的壽險族群，則因計算關係，看法較為分歧。

老行庫：賣分行如殺雞取卵 2010-10-26

2010-10-26 01:14 中國時報 沈婉玉／台北報導
　房地產飆漲，不少金融機構出售位於北市精華地區的行舍，趁機大賺一票。營業據點具有驚人房地產價值者，莫過於卡位早的公股老行庫。不過，這些坐擁金山銀礦的公股老行庫，認為賣分行是「殺雞取卵」，紛紛表示只會重建、合建或都市更新，不可能會把金雞母賣掉。

　台銀高層指出，部分金融金構可能是為了提高每股盈餘(EPS)、股價而急需盈餘，或為了要提高信用評等，讓市場拆借的利率降低等，因此處分房地產來衝高獲利。台銀高層認為，這是將該實現的未來盈餘提早兌現，有點「殺雞取卵、飲鴆止渴」的味道，台銀還沒到那個地步。

　再者，老行庫因為股本大，出售房地產的效益也不明顯。兆豐金控高層舉例，兆豐金的股本約六四○億，每年賺一百多億，賣一間分行頂多賺十億，對EPS和股價影響不大，還要承擔分行因遷址而流失客戶的風險。

　兆豐商銀總務處處長羅又新指出，從商業立場來看，營業單位是生財單位，通常地點愈好的分行愈賺錢，遷址結果是好是壞很難說，而且現在房地產很珍貴，「一旦賣掉就買不回來」。因此，銀行主要還是考慮功能而非市場因素，「會生金蛋的母雞不可棄」，只有閒置資產，才會考慮活化、處分。

　合庫新建的長安東路總行大樓預計一○三年完工，未來合庫分散西門町、東區、南東京路、館前路等精華地六棟大樓的管理部門將集中於新建大樓辦公，不少高價房地產將「閒置」出來。

　合庫高層指出，依法銀行不能做房地產投資，非自用房地產不能投資，因此空的行舍一定要加以利用，整體規劃預計明年二月出爐。合庫高層指出，原則上所有行舍都不會出售，將著手出租、參與都更等資產活化的工作，增強整體利用效益。

民國100年大泡沫：財富即將重分配，央行沒告訴你的真相

推薦序　學習判斷泡沫，是成功理財第一步　林奇芬
推薦序　民國100年（2011）大泡沫，是預言或謠言？　吳惠林
前言　你準備好面對這前所未有的百年大泡沫了嗎？

貨幣不只是貨幣
　第1章　國際貨幣體系的演進
　第2章　錯誤貨幣政策的影響

外匯存底的詛咒
　第3章　一九二九年美國大蕭條
　第4章　日本失落的十年
　第5章　亞洲金融風暴下的泰國
　第6章　一九九○年台灣的萬點泡沫

台灣的泡沫進行式
　第7章　失控的外匯存底
　第8章 高漲的股價指數
　第9章 瘋狂的土地泡沫
　第10章 房價租金比高居亞洲國家之冠
　第11章 民眾所得成長遠遠落後房價漲幅
　第12章　全民消費能力及財務結構惡化中

央行沒告訴你的真相
　第13章　鉅額外匯存底從何而來？
　第14章　弱勢台幣為了誰？
　第15章　央行成了國庫的搖錢樹
　第16章　停不下來的泡沫

民國100年大泡沫
　第17章　泡沫的唯一終點：破滅
　第18章　從哪裡開始引爆？
　第19章　金融體系的崩壞
　第20章　這場百年泡沫的損失會有多少？
　第21章　政府的財政危機

政府的因應：期許一個造鐘的政府
　第22章　當裁判的，就別再兼球員了！
　第23章　讓新台幣升值，給台灣產業一點刺激
　第24章　找財源？從土地稅制下手
　第25章　調升台灣勞工的基本工資

個人的因應：財富重分配的時機來臨
　第26章　給股票族的三個建議
　第27章　給基金族的三個建議
　第28章　無殼蝸牛：以租代買
　第29章　有殼階級：緊盯升息，先賣再買

結語　我們可以改變這一切

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前言
你準備好面對這前所未有的百年大泡沫了嗎？

　　資產像是啤酒，沒有泡沫就沒有滋味。

　　但切記，要在泡沫消逝之前一飲而盡，否則當泡沫散去，留下的就只有苦澀了。

　　台灣行政院曾在二○○九年底舉辦過「十大民怨」票選，票選結果第一名為「都會區房價過高」，第五名則為「民生物價過高」。在前五名當中，資產泡沫與通貨膨脹就佔去了兩名，可見得泡沫問題的嚴重性確實讓台灣的民眾有了切身的感受。然而，政府官員卻表示：「房地產不能打壓，好不容易火苗才燒上來，政府若將房地產這個火車頭工業壓下來，會賠上全民經濟。」看到這樣鮮明的對比不禁令人想問，究竟是我們的民眾「自我感覺不良好」？還是我們的官員「自我感覺太良好」呢？

　　其實，不論是民眾或政府，都不應該以「感覺」來作為訴求或決策。歷史上所有的泡沫都有其軌跡可循，台灣目前是不是處於泡沫之中？如果是的話，又為什麼會產生泡沫呢？我們只要「看看別人，想想自己」，就可以從中窺得蛛絲馬跡。

　　過去數十年以來，全球發生了多次著名的資產泡沫，其中「美國一九二九年大蕭條」、「日本失落的十年」，以及「亞洲金融風暴下的泰國」，應該是讀者相對來說較為熟悉的案例了。這三個泡沫的背景與成因都不盡相同，但它們卻都出現了一個共同的指標，那就是在泡沫破滅之前，外匯存底均出現大量且快速的增加。本書將會詳細說明這個現象，在此姑且先稱之為「外匯存底的詛咒」吧！

　　外匯存底的詛咒對於台灣來說，是個很有趣的題目。

　　讀者可能已從新聞媒體上得知「台灣外匯存底高居全世界第四名」的這項「殊榮」了吧？從一九九八年以來，台灣的外匯存底每一年都創下新高，最近更是連續二十一個月創下新高。只不過，過多的外匯存底對台灣民眾來說不但不是殊榮，還可能是一個詛咒，一場惡夢。

　　台灣歷史上唯一一次能稱得上重大資產泡沫的，大概就只有一九九○年台股衝上一二、六八二歷史高點的那一次了。台灣股市在泡沫破滅後不到一年的時間之內跌幅將近八○％，跌點將近一萬點。緊接著房地產崩跌的慘況應該也讓目前五十至六十歲的讀者還記憶猶新。台灣房地產在經過那次的泡沫事件之後，十年之內都沒有回到當時高點的價格水準，而巧合的是，在當時的萬點泡沫破滅之前，同樣的也出現了外匯存底的詛咒。

　　台灣的外匯存底在近三十年來的走勢大致可畫分為三個階段。一九八一至一九九○年的十年間，台灣的外匯存底增加了九倍，金額增加了六六○億美元，這外匯存底的詛咒讓台灣在一九九○年爆發了萬點泡沫。然而，接下來在一九九一至一九九七年的七年之間，外匯存底維持在一個相對穩定的水準，總額僅僅增加了十億美元而已。然而從一九九八至二○一○年，外匯存底又出現了另一波的激增，而這次增加的金額高達二千八百億美元，遠遠超過萬點泡沫時的規模。正當台灣政府與新聞媒體歡欣鼓舞地將此當作政績與經濟奇蹟的時候，我卻開始擔心，外匯存底詛咒的再現是否意味著現在的台灣正處於泡沫之中呢？

　　本書從各種不同指標去分析台灣目前的資產價格後發現，目前台灣許多的資產價格指標不僅遠遠高於亞洲國家的平均水準，甚至還超越了台灣在一九九○年萬點泡沫時的水平。也因此，雖然我很不願意這麼說，但我還是必須誠實告訴各位：「是的！台灣正處於一個前所未見的巨大泡沫之中。」

　　為什麼外匯存底的激增會是一種詛咒呢？又為什麼在有了一九九○ 年的經驗之後，二十年後的台灣還是走上了相同的不歸路呢？本書在第二部分將會解釋「外匯存底的詛咒」這個現象。而之所以會走上資產泡沫一途，我認為這是台灣央行與政府沒有告訴我們、也不敢告訴我們的真相。為了刺激出口、為了國庫的預算、為了政府的財政，央行釋出了大量的新台幣到市場上，造成了新台幣的貶值與資產的泡沫，得利的是政府、是財團、是央行、是建商。而遊戲規則在既得利益者的把持之下，泡沫更是沒有停下來的可能，唯一的下場就是破滅。

　　資產泡沫的破滅對於我們老百姓的影響是什麼？

　　我認為最顯而易見的便是各種金融資產的大幅縮水，其中股票市場必然會因為泡沫的破滅而出現大幅度的下挫，而高漲的房地產價格將會緊接著出現崩跌。以台北市為例，我認為房價可能下跌的幅度將超過四○％。而這會使得全台灣超過五兆元新台幣的住房貸款出現嚴重的虧損，金融機構將會因此蒙受極大的損失，其中部分小型的商業銀行甚至可能因此倒閉或遭到政府接管。然而，到此為止，還只不過是資產泡沫所帶來的第一波影響而已。

　　資產泡沫的的破壞力就有如原子彈，金融資產的大幅縮水只不過是第一波爆炸的威力，然而隱藏在蕈狀雲中的輻射線才是真正具有殺傷力並影響深遠的致命武器。當金融機構出現危機，緊接著而來的便是信用的緊縮，以及政府的灑錢救市行動，而這兩者的破壞力與持續性將遠遠超過金融資產縮水所造成的傷害。更重要的是，不管你手中有沒有任何金融資產，屆時都將無法置身事外。

　　以前者來說，信用的緊縮將會形成一連串的緊縮螺旋。當金融機構緊縮信用時，中小型企業或個人將因此無法取得借款或被迫使用高成本的資金，如此一來，倒閉潮與失業潮將會逐漸引爆，而金融機構在承擔更多的壞帳之後，將被迫進一步緊縮信用，惡性的緊縮螺旋便因此而生。而政府的救市行動必須釋出大量的貨幣來注入金融體系，如此一來會使得已經債台高築的台灣政府更是雪上加霜，用不了幾年，台灣政府將無力支付各式的退休金與福利補助。可行的做法就是加稅、印鈔票或刪減福利，但不管用的是哪一種，損失的還是我們這些老百姓。

　　從國際經濟情勢的發展，以及台灣目前的資產價格指標來看，我認為最快在二○一一年，也就是民國一百年，台灣的這波百年泡沫就會開始出現崩壞的現象。先是股市、再來是房市，陸陸續續會出現法拍屋數量急速增加以及建商的財務危機，接著危機將會擴散到金融體系與產業，然後把政府的財政拖下水。當然，最後免不了的是由全民買單來收拾這個殘局。一九九○年的萬點泡沫讓台灣的房地產停滯了十年，日本的泡沫破滅經驗從失落的十年變成了二十年，而台灣這次百年泡沫的恢復期會是多久呢？我建議讀者應及早做好準備來迎接寒冬。

　　就我個人而言，我衷心地期盼在台灣不會出現泡沫破滅的現象，然而從具體的數據來看，這並不是「會」與「不會」的問題，而是「時間早晚」的問題。即便如此，本書還是提出了對政府政策的建言。雖然這次的百年泡沫看來注定要面臨破滅，但透過制度的改善，至少能夠防止泡沫的「再發生」。

　　此外，既然這個泡沫的破滅是必然的，那麼身為小老百姓，我們應該要如何做，才能在這個百年大泡沫之中存活，並避免資產的縮水，甚至於讓資產可以逆勢增值呢？本書分別對股票族、基金族、無殼蝸牛與有殼階級提出了幾點建議，相信這些建議在接下來資產泡沫破滅的時候，將是你在金融海嘯中賴以求生的浮木，屆時各位將會很慶幸你現在讀了這本書。

公股行庫 加碼投資海外

【經濟日報╱記者藍鈞達、洪凱音／台北報導】 2010.10.17 04:14 am


新台幣強勢升值，公股行庫擴大海外投資。台銀總經理張明道表示，新台幣兌美元升到31 元價位，的確可以考慮把資金匯出海外，目前規劃加碼美國公債，也有可能選擇有升值前景的幣別，少量介入定存，等到適合的時機再選擇或轉換其他投資標的。

其他公股行庫包括土銀、合庫與華銀等也表態，現在是布局海外的好時機，尤其歐美主要國家公債更是各大行庫加碼標的。

三商銀自10月起，半個月 一共吸收逾15億美元（新台幣460億元）的存款，三商銀主管表示，除了加碼外幣有價證券比重，如美元計價的公司債、金融債等，也將積極參與國際聯貸案，提升外幣的存放利差。

主管分析，以鴻海集團在國內申請外幣計價的聯貸案，信用風險加碼只有50點（bp），在海外籌資卻加碼100到200點，由此可知，參與國際聯貸案，加碼300點並非難事。

台銀4、5月時曾評估美債價格已見低點，配合新台幣一度升值到31.5元，一舉買進約新台幣50億元的美債，之後美債殖利率果然一路下跌（殖利率下跌代表價格上漲），已經部分獲利了結，挹注獲利，這次新台幣狂升，台銀不排除重啟買債規畫。

銀行主管表示，新台幣兌美元匯率長期以來在32至35元間盤整，現在的價位確實相當難得，加上金融海嘯後，各地區經濟復甦速度不一，也因此各大行庫都在考慮選在此時將針對海外布局進行重分配，以獲取最大利益。

土銀副總經理吳福榮表示，現在海外投資的金額大約是3億元，金額並不大，而在金融海嘯之後，總行已把分行投資權限全部收回，畢竟「大家都怕到了」。

不過，現在會慢慢開始選擇適合的標的，尤其是歐美主要國家的公債，雖然利率低，但穩定度高。

合庫、兆豐銀強化體質

2010-10-14 01:32 工商時報 記者朱漢崙／台北報導
　在金融海嘯之後，大型行庫今年的獲利應該可說是2年來最好的一次，其中，合庫今年盈餘大約可望有90億元左右的水準，可望比去年成長5％至10％，至於兆豐銀，法人則預估今年獲利應可望有140億元的水準，大致上也將高於去年。

　據了解，其實合庫、兆豐銀等銀行，每月獲利能力其實超出上述水準，但為了增提呆帳準備等強化財務強度的需要，因此一個月大約有5％至10％會用於增加提存。

　其中，合庫為了日後能符合分行改制為子行的財務條件，因此有計劃將目前已逾80％的備抵呆帳覆蓋率，再提高至100％，因此暫保守預估今年獲利大約在90億元上下。

《金融股》合庫8月每卡簽帳額，擠下花旗 2010-10-04

2010-10-04 08:17 時報資訊 【時報-台北電】
專攻企業採購卡的策略成功，合庫信(5854)用卡部門揚眉吐氣！據金管會統計最新資料，合庫信用卡8月每卡平均簽帳金額8,831元，擠下花旗銀信用卡每卡平均簽帳金額8,661元，登上本國銀行每卡平均簽帳金額「實質」冠軍。


　銀行消金部門主管指出，隨著景氣復甦，各銀行看好未來信用卡市場，開始大動作衝刺相關業務，其中又屬商務卡市場成長空間最大，包括台企銀、台新銀、萬泰銀、合庫、土銀、北富銀等，近期均開始推行相關新卡，或有新行銷活動展開。而合庫因為企業採購卡每筆消費金額高，即使有效發卡數逾18萬張，消費力卻未被稀釋，每月平均簽帳金額持續向上竄升，8月份擠下常居龍頭寶座的花旗銀行。

　據金管會資料，7月份花旗每張有效卡平均消費金額為8,631元，扣除有效卡數低於1萬張的高雄銀、華泰銀，花旗實質位居所有銀行之冠，合庫以8,535元緊追在後，澳盛銀行則以7,701元居季軍位置。8月份排名則出現大洗牌，合庫以每卡平均簽帳金額8,831元擠下花旗銀行的8,661元，而新光銀則從7月的6,856元大幅成長至8,415元，搶下老三位置。

　原第三名的澳盛銀，則從每卡平均消費金額7,701元，小幅衰退至8月的7,218元，但由於其餘銀行平均消費金額多數成長，因此排名退到第七名位置。

　銀行消金部門主管指出，景氣逐步復甦，國人也愈來愈習慣使用信用卡消費，因此8月份全體國銀的每張有效卡每月平均簽帳金額攀上7,000元大關，且在此趨勢下，動用信用卡的情況會愈來愈明顯。在雙卡風暴、金融海嘯後元氣大傷的信用卡部門，如今摩拳擦掌準備重振雄風。(新聞來源：工商時報─記者王立德／台北報導)

合庫：空地拖延開發 收回貸款 2010-10-2

〔記者鄭琪芳、盧冠誠／台北報導〕中央銀行決定以道德勸說方式，加強控管土地融資，避免建商「養地」套利，並點名合作金庫帶頭去做。合庫表示，將要求空地貸款確實按興建計畫執行，若建商要求展期，將調高利率並收回部分貸款，目前正在研擬相關規定；多家公股行庫則表示，將以合庫的規定為標準，再擬訂相關配套措施。

合庫董事長劉燈城說明，目前行庫承辦空地抵押貸款，貸款成數不會超過七成、利率至少二％以上，而且都會要求提出興建計畫，問題在於有沒有落實，以往建商若未按計畫執行，可能同意展延，未來將嚴格控管，「延一、二個月還可以，延二、三年就不行」，若建商未按計畫執行，就會收回貸款。

合庫主管進一步指出，雖然法金部門還在研擬最後細節，但管控方向已確定，將要求空地放款要提出興建計畫，而且要確實執行，若建商要求開工展期，就會調高利率並收回部分貸款成數。

多位公股行庫主管都表示，將以合庫的規定為標準，再擬訂相關配套措施，全力配合政府政策，但也希望央行能加強金檢，避免部分民營銀行為了擴展業務，而破壞遊戲規則。

合庫主管也認為，央行改以道德勸說方式管控土地融資，除了公股行庫積極配合之外，民營銀行則可透過金檢加強查核，還是可以達到央行所要求的效果。

御璽、鈦金卡PK賽 企銀、合庫商旅卡較勁 2010/10/05

訴求高額現金回饋　企銀海外1.6%首3月雙倍
記者 王怡茹 報導 2010/10/05

台灣企銀推出鈦金商旅卡，滿足企金客戶需求(圖/卡優新聞網)

　　兩岸直航、經貿往來頻繁，商務市場熱絡非凡。萬事達卡與台灣企銀今(5)天推出「鈦金商旅卡」，主打海外消費1.6%無上限現金回饋，搶攻企業主及台商客群；同一時間，Visa也宣布與合作金庫合作，發行台灣首張「御璽商旅卡」，雙方較勁意味濃厚。

　　隨著白金卡「普卡化」後，御璽卡、鈦金卡已漸成發卡主流，兩大國際發卡組織Visa、Mastercard更是「拼」很大，強力鎖定具有高消費力的商務菁英。更由於台灣產業環境中小企業林立，而公股銀行在企金業務深具實力，促使兩大組織開始轉向與公銀合作，提供商務信用卡產品，來滿足高階客戶需求。

　　新上市的台灣企銀鈦金商旅卡，祭出海外消費1.6%的現金回饋，目前該行收取的海外結匯手續費為1.5%，等於手續費全免，每筆消費再多賺0.1%現金回饋；而新戶首3月消費還可獲得雙倍(3.2%)好康，最高能多「A」1.7%。另外，國內五大類差旅也可享消費回饋0.6%，一般消費則是0.5%。

　　除了現金回饋，新卡還提供3,000萬旅遊平安險及各項不便險、大陸地區500家醫院緊急醫療服務、免費使用全球600家機場貴賓室(1年4次)、國際機場外圍免費停車等優惠。另外，卡友前期新增消費須滿5,000元，即可享每次2小時、每月最多20小時的嘟嘟房免費停車服務。

　　台灣企銀信用卡部經理童碧雲表示，新卡主要是鎖定國內中小企業主，目前行內符合資格的客戶約有7萬多戶，先從既有客群開發，也歡迎新戶申辦，再透過125家分行全力推卡；至於預計年底前可望達到3萬張的發卡目標。

　　商務卡市場向來是萬事達卡的天下，光是合作銀行數目就多達18家，其刷卡金額的市佔率更高達7成。萬事達卡氣勢猛烈，Visa也不干示弱，與合作金庫聯手在台發行「首張」御璽商旅卡，積極搶食商務卡大餅。

　　新卡同樣訴求高額現金回饋，國內消費是0.6%，海外消費則有1.5%，且回饋無上限。另有3,000萬旅平險，以及台北縣市到桃園國際機場或從高雄縣市到小港國際機場，單程機場接送199元的優惠。

　　同時，卡友前月新增5,000元，次月同樣享嘟嘟房市區停車每日2小時、每月最高6小時市區免費停車；在美食好康方面，提早於五星級飯店及頂級餐廳平日(週一~週四)預約晚餐，指定餐別可享兩人同行一人免費的優惠。

　　合作金庫信用卡部經理吳文正表示，根據經濟部估計，截至2009年10月止，在中國大陸的台商人數已經超過80萬名，這張卡片所涵蓋的優惠內容，將能滿足商業人士需求，希望首年能達到1萬張的發卡量。

台灣企銀「鈦金商旅卡」VS.合作金庫「御璽商旅卡」比較表，如下表：

前3季聯貸金額 暴增近2倍 2010-10-16

2010-10-16 01:42 工商時報 記者孫彬訓／台北報導

今年台灣聯貸市場火熱，台銀前3季以140億美元居冠。圖／本報資料照片


今年前3季台灣聯貸銀行排名

　國際財經專業雜誌國際金融評論（IFR）最新的台灣前3季聯貸市場排行出爐，聯貸件數為189件，總金額373.8億美元，較去年前3季的132件、總金額130.38億美元，總金額暴增近2倍，加上年底前壓軸3大案，今年聯貸市場火熱，銀行忙到翻。

　大型行庫預估，今年全年聯貸市場可望上看450億美元，甚至挑戰500億美元，由於今年前3季的數字已比2009年全年的207億美元、2008年全年的306億美元還要高了許多，今年鐵定會創近年來新高。

　至於1～9月的前3名主辦銀行，分別為台灣銀行、合作金庫、兆豐商銀，對去年同期的前3名－土地銀行、合作金庫與台北富邦銀行，僅有合庫維持在第2名。

　前10名的銀行中，也從去年前9月僅有3家民營銀行，今年增加到4名，今年入榜的民營銀行共有北富銀、中國信託商業銀行、台新銀行、玉山銀行。

　大型行庫聯貸主管認為，今年整體聯貸市場相當熱絡，尤其是聯貸市場年底前還有壓軸的3大案，包含中嘉網路公司出售聯貸案、富邦蔡家併購凱擘案、國泰蔡鎮宇出售股權案。另一方面，很多銀行都已開始規畫明年的預算，也在年底前開始籌備聯貸，多是集中在資本支出。

　大型行庫聯貸主管指出，今年以來，看案量已見明確復甦，尤其是在電子產業這一塊，今年比起去年還要忙了許多，整體來看，今年的資本支出案件在6成左右，其他案子才是借新還舊，跟去年大多數是借新還舊的情形，大幅改變。

　大型行庫聯貸主管表示，今年的聯貸案從電子、傳產都有，太陽能產業、運輸產業都已經大舉出來籌組聯貸案。

合庫商旅卡 高現金回饋 2010.10.09

【聯合報╱記者孫中英／即時報導】 2010.10.09 03:31 pm


Visa與合作金庫商業銀行合作，發行「合作金庫Visa御璽商旅卡」，向台灣的商業菁英推廣這張全新的頂級卡產品。

合作金庫商業銀行信用卡部經理吳文正表示，這張合庫Visa御璽商旅卡，是針對經常往返兩岸三地的台商及企業菁英而設計；具高額現金回饋特色，國內消費有現金回饋0.6%，海外消費有1.5%現金回饋，回饋金額無上限。

行庫辦理試點 延長營業到5點 2010-10-08

2010-10-08 01:19 中國時報 沈婉玉／台北報導

　跑3點半成歷史　▲民眾不必跑下午三點半了？立院財委會昨決議通過，台銀等8家公股銀行各選出2家分行，將平日(周一至周五)營業時間延長，甚至假日也要營業。（本報資料照片／范揚光攝）


各國銀行營業時間

　未來民眾跑銀行，不必趕下午3點半！立院財政委員會決議通過，台銀、土銀、合庫、一銀、華銀、彰銀、兆豐銀與台灣企銀等8大公股銀行各選出2家分行試辦，將周一至周五營業時間延長至下午5時，或增加周六上午9時至12時的營業時間。

　對立院財委會決議，會中台銀等8家行庫董事長與總經理一致舉手同意，表明願意儘快評估後試辦。

　台灣銀行董事長張秀蓮表示，若要延長平日(周一至周五)營業時間或假日營業的特殊需求，將由部分分行先行研究評估後實施。張秀蓮強調，在成本效益考量下，將要求台銀各分行進行調查，選定幾家客戶需求比較大的分行，例如近鄰夜市、百貨公司的營業據點，作為試辦分行，將向金管會申請試辦。

　立委費鴻泰昨日質詢指出，很多上班的民眾，平常只能利用午休短暫時間去銀行辦事，連飯也沒時間吃，實在很不方便。

　費鴻泰指出，現行銀行法，僅規定銀行業「共同營業」時間為周一至周五上午9時至下午3點半，並沒有具體規定銀行的營業時間。費鴻泰說，銀行業是服務業，應該顧及消費者的需求，尤其現在銀行業作業都已電子化，沒有過去人工票據交換等的問題，不知道為什麼還堅持只營業到下午三點半。

　費鴻泰舉例說，許多加拿大、紐約等地區的國外銀行，營業時間都到下午五、六點，香港、新加坡等地區連周六也開門營業，讓民眾在假日可以上銀行辦事，連本國銀行去國外開設分行，也都能延長營業時間或假日營業給當地客戶便利。各公股行庫應該加強服務，延長營業時間或開放假日營業。

　事實上，許多本國民營銀行及外商銀行為爭取客戶，早就延長營業時間。最早的是中國信託銀行全部分行，周一至周五營業時間延長至下午5時，遠東銀行、萬泰銀行、新光銀行、國泰世華銀行也跟進部分分行延長至下午4時半、下午5時及晚上8時，讓許多人不用急著跑銀行趕3時半。

　渣打銀行日前在北市忠孝東路八八分行實施全年無休服務，不僅周一至周五延長至晚上9時30分才關門，連周六至周日也都有營業。

《金融》國銀忙固樁，高層頻訪台商 2010-10-04

2010-10-04 08:17 時報資訊 【時報-台北電】
為了固樁，各銀行高層近期紛紛到大陸大規模拜訪客戶！台灣銀行總座張明道，10月中旬將率團赴大陸大規模拜訪台商！據了解，儘管台銀辦事處明年2月才1年期滿符合提出升格分行的資格，但由於包括土銀、合庫、彰銀等在大上海地區設置分行的同業，已準備在今年底前開業，為避免客戶「因為1年的時間差」而流失，台銀總座張明道因此在10月中大舉率領台銀一級主管赴大陸拜會大上海地區台商，目前預計10月17日左右成行。


　兆豐銀董座蔡友才，也約在9月中旬前往大陸拜訪台商。兆豐銀辦事處即將在10月28日符合成立滿1年申設分行的資格，蔡友才約為期1週的大陸行程，已先向包括蘇州、昆山、上海一帶的台商拜碼頭。

　台銀則已作好行程規劃，張明道將率團先後探視上海辦事處、港行，並拜會大上海地區以及深圳的台商客戶，其中，張明道將特別帶企金部以及OBU的一級主管隨行，這也充份展現台銀希望能用OBU及香港分行，彌補起跑點「晚其他行庫一步」的不足。

　此外，準備在蘇州開張分行的合庫，其總座蔡秋榮上週已赴陸參加河南省鄭州舉辦的「台灣週」一連串行程。鄭州在大陸所謂的「綠色通道」城市裡，是合庫除了重慶之外，目前最感興趣的城市之一，因此蔡秋榮也特別前往鄭州；而繼鄭州之行後，合庫董座劉燈城，隨即將在年底前，前往重慶拜會當地台商，深入評估是否選在重慶設置第2分行。

　華銀則是9月中下旬，由華銀董事長林明成親自率隊至深圳、香港6天，並拜會深圳市人民政府市長許勤、深圳銀監局局長熊良俊等人，由於華銀深圳辦事處升格分行案已交至大陸銀監會，林明成也希望大陸銀監會核准後，華銀深圳分行能盡快開業。

　林明成對於華銀大陸布局相當重視，也盼華銀能盡快獲利，所以也特地安排3天行程與當地的重量級台商會面，了解台商在資金面實際上的需求。(新聞來源：工商時報─記者朱漢崙、孫彬訓／台北報導)

公股行庫搶發商務卡 2010-10-08

2010-10-08 01:16 工商時報 記者王立德／台北報導
　不再把KPI（關鍵績效指標）視為唯一考量，公股行庫信用卡部門動起來！包括合庫、土銀、台企銀等行庫，今年均推出替中小企業客戶量身打造的商務信用卡，將商務信用卡作為敲進原企金客戶消金需求的「帶路雞」。

　萬事達卡組織台灣區總經理楊雅婷對此指出，ECFA後續效應影響下，公股行庫發卡策略已經改變思維走「精耕化」，瞄準龐大中小企業主客群，從企金端到消金端「全員作戰」。

　楊雅婷以近期與行庫合作的經驗指出，公股行庫今年以來的發卡策略，不同於花旗等銀行，花旗等以消金為主銀行，以信用卡吸引新客戶，瞭解客戶消費習慣後，進一步洽詢承作消費性貸款等新業務機會，信用卡是吸引客戶的第一步。但公股行庫卻是從原有企金客戶彙整其需求後，量身打造商務信用卡，「不少公股行庫發現，其實家裡很多『金主』，若可進一步服務其消金需求，業務量即能急速發展，而信用卡就是最好的『帶路雞』」。

　如此的發卡策略，也得到客戶相當好的迴響，如8月份合庫每張有效卡的簽帳金額8,831元，擠下花旗銀行，登上實質每卡簽帳金額龍頭寶座，即有賴於企業採購卡，及4月推出的商務卡。

都更收入 銀行重要財源 2010.10.16

【經濟日報╱記者蔡靜紋、洪凱音／台北報導】 2010.10.16 03:18 am


都市更新商機大，主要大型行庫近來核准都更的案件近80件，核准的貸款金額至少500億元以上，銀行未來將可賺取信託手續費、建金手續費、融資利息與房貸利息等收入，希望在低利差的環境創造更多獲利空間。

土銀總經理蘇樂明昨（15）日參加「我國都市更新與都更金融模式之發展」研討會時表示，土銀核定的都市更新案共34件、核定融資量逾340億元，已撥款額度也超過160億。

蘇樂明據營建署統計表示，民間陸續辦理的都市更新案已達700件，其中台北市有494件、台北縣則有108件，都市更新是愛台12大建設其中一環，未來將有更多資金投入其中。

合庫副總林文龍指出，若都更住戶擁有兩棟以上不動產，應打破該棟房子都更時房貸成數不得高於七成的限制，合庫將與央行溝通這個想法；由於都更案多數在台北縣市，是央行限定投資客房貸不得超過七成的地區，但都更與投資客炒作房價、土地性質大不相同。

林文龍透露，央行希望行庫放貸土建融貸款的成數不得超過七成、利率要高於2%，但總行發送給分行的函令特別標示「都更案除外」，因此都更戶的房貸也應比照辦理，不然都更戶或建商進行買賣時，民眾可能會有資金上的困難。

現已投入都更的銀行業者，包含土銀、合庫、一銀、華銀、彰銀等，民營銀行則有台北富邦銀、元大銀、國泰世華銀行等，各銀行不僅成立都更專責部門，更把都更列為今年重要獲利來源。

10/7合庫員工認股評析-約半數已賣出

10/7



9/3~10/7

9.3之後股價

99.9.2認股10萬張

99.9.3~99.10.7

合庫證券累計賣出58,079張

假設6萬張有9成是員工賣出，約5.2萬張

5.2/10=52%，估算約有一半的人已賣出持股

99/10/7已回升到97/8月的水準

23.05-18.98=4.07

23.4-18.98=4.42

沒賣的人以11張來算，1個月已賺超過4.4萬元，越早賣的賺最少

20%的獲利，合庫送給你

只有落帶才是真實的

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